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| Blockchain

Schuldscheine erstmals digital emittiert

Dekabank, Dwpbank, DZ Bank und Helaba haben den Emissionsprozess von Schuldscheindarlehen erstmals ausschließlich digital durchgeführt, auf einer Blockchain-Plattform.

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Das institutsübergreifende Team habe die Schuldscheinemission über die neu geschaffene Plattform Finledger abgewickelt, teilt der beteiligte IT-Dienstleister Adesso mit. Die vier beteiligten Organisationen der Sparkassen und Genossenschaftsbanken haben damit laut Adesso erstmals einen Marktstandard für die digitale Abwicklung von Schuldscheindarlehen entwickelt. Die Plattform ermögliche die Ansprache einer breiten Kundengruppe. Nach Abschluss der Pilotphase werde die Plattform auch anderen Instituten bereitgestellt.

Die Blockchain-basierte Plattform führe alle Stufen der Emissionsabwicklung einschließlich Geschäftsbestätigung und Urkundenerstellung digital durch. Perspektivisch werde auch die vollständige digitalisierte Abtretung und Kündigung von Schuldscheindarlehen möglich sein.

Die Plattform reduziere die Einzelschritte im Vergleich zum bisherigen mehrstufigen Prozess um mehr als 50 Prozent. Die hochgradig manuelle, zeitintensive Abwicklung werde damit vereinfacht und beschleunigt. Dokumente müssten nicht länger physisch verwahrt oder per Wertsendung verschickt werden. Einzelne Prozessschritte könnten sekundenschnell ausgeführt werden.

All das reduziere Prozessrisiken und -kosten, so der Dienstleister. Die automatische Echtheitsprüfung sichere Transaktionen zusätzlich, über die elektronische Signatur könnten Urkunden digital erstellt werden. Eine Übersicht der einzelnen Transaktionen mit dem aktuellen Bearbeitungsstand werde über die Plattform lückenlos dokumentiert und transparent dargestellt. Das Verfahren basiere auf der Ethereum-Blockchain-Technik, deren Smart Contracts sich besonders für Anwendungsszenarien im Finanzbereich eignen.

Im nächsten Schritt sollen erste institutionelle Investoren Zugang zur neuen Lösung bekommen. Mittelfristig soll die Plattform der gesamten Bankenbranche zur Verfügung gestellt werden und auch als Grundlage dienen, um weitere Finanzprodukte mithilfe der Blockchain zu digitalisieren und das Service-Angebot auszubauen.