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28. November 2018 - 10:18Sparkassenstiftung

Mikrofinanz kann Leben verändern

von Carina Bauer, Sparkassenstiftung

Renew MFI ist die erste Mikrofinanzinstitution in Bhutan nach deutschem Sparkassenvorbild. Sie hilft Frauen im Himalaya-Staat, ihr Leben selbst in die Hand zu nehmen, zeigt eine Studie der Sparkassenstiftung.

Die zwei wichtigsten Ziele von Mikrofinanzinstitutionen sind der soziale Auftrag und Nachhaltigkeit – dies betonte Niclaus Bergmann, Geschäftsführer der Sparkassenstiftung für internationale Kooperation, während der Podiumsdiskussion in Thimphu. (Stiftung)
In der Hauptstadt Thimphu und in immer mehr ländlichen Regionen werden heute mehr als 15 000 Kundinnen bedient. Eine Studie liefert nun Ergebnisse zur tatsächlichen Wirksamkeit der Projektarbeit der Sparkassenstiftung für internationale Kooperation vor Ort. Schon seit 2011 arbeiten die Sparkassenstiftung und die bhutanische Nichtregierungsorganisation Renew (Respect, Educate, Nurture and Empower Women) zusammen, um die wirtschaftliche Situation von Frauen in Bhutan, vor allem in ländlichen Regionen, zu verbessern. Seitdem ist viel passiert: Renew MFI hat mehr als 15 000 Kundinnen in neun Provinzen und konnte mehr als 9000 Kredite vergeben.
Erst im August 2018 erhielt die MFI die Zulassung für das Einlagengeschäft, also zur Annahme fremder Gelder. Ein großer Erfolg, denn durch die Erteilung der Lizenz als Deposit Taking MFI kann die Institution weiterwachsen und noch mehr Menschen mit Dienstleistungen einer Sparkasse versorgen. In den ländlichen Gegenden unterstützt Renew MFI außerdem die Stärkung der finanziellen Bildung, sodass die Bevölkerung angemessen und vorausschauend Geld sparen und Kredite aufnehmen kann. Herkömmliche Banken sind hier nicht tätig.
Erfolgreiche Kooperation: Die jungen Mitarbeiter aus dem Headoffice von Renew MFI mit den erfahrenen Experten aus Deutschland (von links): Sebastian Veit (Moderator), Bernd Baehr (Langzeitexperte), Dr. Ilonka Ruehle-Stern (Referatsleiterin Asien), Niclaus Bergmann (Geschäftsführer der Sparkassenstiftung für Internationale Kooperation), Carsten Steffan (Managing Direktor DSGV ö.K.). (Stiftung)
Beeindruckende Zahlen – doch was steckt wirklich dahinter? Welchen Einfluss hat die Arbeit von Renew MFI auf Kundinnen, Kommunen und den Finanzsektor? Was bewirkt ein sicherer und langfristiger Zugang zu Finanzprodukten wirklich? Für die Beantwortung dieser Fragen hat die Sparkassenstiftung die bhutanische Forschungsagentur Idruk mit einer unabhängigen Studie beauftragt. In deren Rahmen wurden mehr als 700 Kundinnen und Nichtkundinnen gefragt, wie sich ihre wirtschaftliche Situation verändert hat. Die Interviews stellten oft eine große Herausforderung dar, leben die befragten Frauen doch meist in teilweise sehr abgelegenen Bergregionen, die nur schwer zu erreichen sind – besonders dann, wenn der Monsun die Straßen für Tage unpassierbar macht.
Die Ergebnisse der Studie wurden am 13. November auf einer Konferenz in Thimphu öffentlich und vor rund 60 hochrangigen Vertretern nationaler wie internationaler Organisationen vorgestellt. Phajo Dorjee, stellvertretender Gouverneur der Zentralbank Bhutans, eröffnete die Veranstaltung und dankte der Sparkassenstiftung für die Unterstützung: "Renew MFI erfüllt eine wichtige Aufgabe – die Arbeit beginnt dort, wo die Banken aufhören."
Angesicht des hohen Analphabetisierungsanteils der Frauen in den Bergdörfern Bhutans ist finanzielle Bildung eine wichtige Basis für ein selbstbestimmtes Leben. (Stiftung)
Niclaus Bergmann, Geschäftsführer der Sparkassenstiftung, blickte in seiner Rede zurück ins Jahr 2012: Damals sei mithilfe der Sparkassenstiftung die erste Renew-MFI-Filiale in der abgelegenen Region Samtse eröffnet worden. Schritt für Schritt sei es gelungen, den Service auf heute neun Regionen auszuweiten.

Ziel der Projektarbeit der Stiftung und von Renew MFI ist neben der finanziellen Bildung der Bevölkerung auch die ureigenste Aufgabe der Sparkassenorganisation: die Förderung des Spargedankens. Kundinnen, die bereits Geschäftsideen haben, aber noch nicht über die finanziellen Mittel für den Start verfügen, profitieren von Darlehen, die unbürokratisch und schnell von Renew MFI ausgezahlt werden. In sogenannten Center-Meetings treffen sich die Kundinnen einmal im Monat mit Mitarbeitern der MFI, um Bankdienstleistungen in Anspruch zu nehmen. Diese Meetings, so die Rückmeldung der im Rahmen der Studie befragten Kundinnen, tragen dazu bei, die Rolle der Frauen in Familie und Kommune zu stärken.

Kann Mikrofinanz Leben verändern?

Die wichtigsten Ergebnisse der Studie lauten: Renew MFI erreicht die Zielgruppe. Die Durchschnittseinkommen der Kundinnen liegen unter jenen einer Kontrollgruppe. Im Laufe der Zeit führt die Mitgliedschaft zu Einkommenssteigerungen, die über denen der Kontrollgruppe liegen. Dafür braucht es Zeit. Das zeigt sich etwa in der Region Samtse, wo der Service von Renew seit 2012 angeboten wird.
Außerdem: Maßnahmen zur finanziellen Bildung, kombiniert mit passenden Produkten, führen zu geringeren Problemen bei der Kreditrückzahlung. Und: Die "Financial Resilience" von Renew-MFI-Kundinnen ist höher als bei Nichtkundinnen – im Falle eines externen Schocks haben sie deutlich mehr Möglichkeiten, ihre Existenz abzusichern.
Insgesamt, so das Ergebnis der Studie, sind Renew-MFI-Kundinnen sehr zufrieden mit dem Leistungsangebot der Institution.
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