HERAUSGEGEBEN VOM DEUTSCHEN SPARKASSEN- UND GIROVERBAND sparkassenzeitung.de 10/20 83. JAHRGANG PUBLIKATION DER SPARKASSEN-FINANZGRUPPE ZK4992 SparkassenZeitung ZINSLOS GLÜCKLICH Mit Alternativen punkten Spaß am Sparen – trotz Niedrigzins: Wie Sparkassen ihre Kunden beim Vermögensaufbau unterstützen ab Seite 6 14 18 30 Frauen in der Sparkassenwelt „Vielfalt ist etwas Produktives“ Stark, geduldig und verrückt Mitarbeiterinnen sind in der Überzahl, Eine formalistisch handelnde Aufsicht Triathlet Alexander Kunze hat sich ein doch in Führungspositionen sind gefährde Hausbankprinzip und regionale hartes Hobby ausgesucht. Von dem sie noch selten anzutreffen. Und zwar unabhängig von ihrer Qualifikation. Kreditversorgung, kritisiert Banken- Sport kann er auch viel für seinen Job bei professor Hans-Peter Burghof. der Sparkasse Chemnitz lernen.

SparkassenZeitung 10/20 EDITORIAL | INHALT 3 WELTSPARTAG Inhalt 10/20 SCHWERPUNKT ZINSLOS GLÜCKLICH VERTRIEB 06 Digital Vermögen mehren In der Nullzinsphase investieren mehr Kunden in Aktien und Fonds. Online-Tools helfen bei der Anlage. 08 Die besten Anlagen in zinslosen Zeiten Zum Weitersagen für Berater: Wie sich Ertrag und Nachhaltig- keit verbinden lassen. 10 Auch junge Kunden wollen Beratung Die Dekabank hat das Spar- und Anlageverhalten der Generation Z unter die Lupe genommen. 11 12 Feiern mit Abstand Die Coronakrise trifft auch den Weltspartag. Der DSV zeigt, welche Aktionen trotzdem funk- tionieren. Auch dem fernen Kunden nah sein Die Sparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach macht gute Erfahrung mit der FI-Lösung Skype for Business. FINANZMÄRKTE 22 „Kundenbindung und Kontaktpunkte nutzen“ Wie der Ostdeutsche Sparkassen- verband den Häusern hilft, das Privatkundengeschäft auszubauen, erläutert Verbandsgeschäftsführer Wolfgang Zender. POLITIK 24 Börsen könnten beben Ein knapper Wahlausgang in den USA könnte die Aktienmärkte auf Talfahrt schicken. Anleger sollten Portfolien langfristig ausrichten. 25 Tun, was gebraucht wird Weltweit haben Sparkassen in der Coronapandemie geholfen. Das zeigt die Vorteile dezentraler Strukturen. KOMMUNIKATION 26 Erfolgstaktik mit Tiktok Die neue Video-Plattform spricht vor allem Leute unter 30 an – auch ein paar Sparkassen mischen schon mit. FAKTEN 02 04 BLITZLICHT 05 IMPRESSUM „Vielfalt ist etwas 14 18 Produktives“ Eine bürokratische Aufsicht gefährdet Hausbankprinzip und Kreditversorgung, kritisiert Bankenprofessor Hans-Peter Burghof im Interview. BETRIEB & BANKSTEUERUNG 20 „So muss die Sparkasse aussehen“ Die ersten Tester zeigen sich begeistert vom neuen Online- banking. 21 Geheimwaffe gegen Geldwäsche Beim Aufspüren von illegalen Transaktionen kann künftig künstliche Intelligenz helfen. ZAHLENWERK Frauen sind in Sparkassen in der Überzahl, doch in Führungs- positionen selten – und zwar unabhängig vom Qualifikations- grad. 16 MEINUNG 28 BILD DES MONATS 29 KÖPFE 30 WAS MACHT … ... Triathlet Kunze im Coronajahr? 30 31 VORSCHAU STELLENMARKT Unsere Dienstjubilare Peter Müller, stellvertretender Chefredakteur SparkassenZeitung Auch Junge wollen Beratung Ende dieses Monats steht der Weltspartag an, traditionell der Festtag der Sparkassen. Doch in diesem Jahr ist die Vorfreude gedämpft, denn der Tag kann diesmal nicht so unbefangen begangen werden wie sonst. Maskenpflicht, Hygiene- und Abstandsregeln werden ihm einen ande- ren Charakter verleihen als gewohnt. Der Deutsche Spar- kassenverlag (DSV) hat deshalb mit zwei Sparkassen Ide- en erarbeitet, wie der Weltspartag dennoch Kinder und Familien erreichen kann. ( Seite 11) Doch Corona ist nicht der einzige Grund, warum der Weltspartag ein schwierigerer Termin geworden ist – und das schon seit einigen Jahren. Wenn das Sparbuch un- term Strich keine Zinsen bringt, während das Schulden- machen so billig erscheint wie nie – dann ist es heraus- fordernd, Kunden für das Sparen zu erwärmen. Hier sind die Berater besonders gefragt, denn viele Kunden wissen immer noch zu wenig von den Anlagewelten jenseits des Sparbuchs. Und tatsächlich wünscht sich gerade die „Generation Z“ (die heute unter 25-Jährigen) Beratung durch jemanden, der etwas davon versteht. Das zeigt der „Deka-Anlegermonitor“. Neue Tools eröffnen dabei neue Möglichkeiten in der Beratung – auch, aber nicht nur mit Blick auf den Infektionsschutz. ( Schwerpunkt ab Seite 6) Neu präsentieren wird sich auch das Onlinebanking der Sparkassen. Der Anspruch ist hoch: Das neue Online- banking soll extrem einfach und nutzerfreundlich sein und den Kunden zur richtigen Zeit mit Service- und Ver- triebsangeboten unterstützen. Da lag es nahe, die Nutzer in die Entwicklung einzubeziehen. Das Feedback von zahlreichen Nutzertests floss in den jeweils nächsten Ent- wicklungsschritt ein. ( Seite 20) Voran geht es auch bei einer anderen Entwicklung – al- lerdings deutlich langsamer. Gemeint ist der Anteil von Frauen in Führungspositionen. Der ist in den vergan- genen Jahren zwar gestiegen, spiegelt aber noch längst nicht wider, dass die meisten Sparkassenmitarbeiter Mit- arbeiterinnen sind. ( Zahlenwerk ab Seite 14) In eigener Sache: Seit mehreren Monaten ist die Spar- kassenZeitung als E-Paper für alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Sparkassen-Finanzgruppe kostenlos ver- fügbar, zudem wird sie auf Wunsch gratis zugestellt. Viele von Ihnen haben uns darin bestätigt, dieses Angebot auf- rechtzuerhalten. Wir danken für Ihr Feedback! peter.mueller@sparkassen-finanzportal.de

SparkassenZeitung 10/20 5 AGENTURWECHSEL NEUER DIENSTLEISTER FÜR NEUE KOMMUNIKATION Scholz & Friends Berlin hat sich als neue Lead-Kreativagentur der deutschen Spar- kassen durchgesetzt. Die Agentur werde ab 2021 die Markenidee der Sparkassen über alle Medienkanäle hinweg darstel- len, in Interaktion und Kollaboration mit dem Newsroom der Sparkassen-Finanz- gruppe, teilte der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) mit. Scholz & Friends werde Kommuni- kationskonzepte vor allem mit digitalem Fokus entwickeln und der Kommunika- tion der Sparkassen kreativen Input ge- ben, hieß es weiter. „An Scholz & Friends haben uns das vorgeschlagene strategi- sche Konzept, die breite Aufstellung in den Kompetenzen und das kollaborative Arbeitsmodell sehr überzeugt“, sagte Joa- chim Schmalzl, Geschäftsführendes Vor- standsmitglied des DSGV. Es werde darum gehen, „den Unter- schied zwischen den Sparkassen und Banken so herauszuarbeiten, dass unsere Relevanz für die Kunden steigt“, ergänz- te Götz Bormann, der Vorsitzende des Fachausschusses Kommunikation und Medien des DSGV, im Interview mit der SparkassenZeitung. Der Auftritt der Spar- kassen werde „digitaler, schneller und dialogischer werden. Und hoffentlich ein- heitlicher, wenn möglichst alle Sparkas- sen mitmachen.“ Interviews und Beiträge unter www.sparkassenzeitung.de, Suchwort: Scholz & Friends DIGITALISIERUNG / UMFRAGE UNTERNEHMEN WERDEN DIGITALER Der deutsche Mittelstand steht der Digitalisierung weiterhin positiv gegen- über: 87 Prozent der Unternehmen begreifen digitale Transformation als Chance, 79 Prozent setzen sich intensiv mit ihr auseinander. Für mehr als ein Drittel der Betriebe sind Banken und Sparkassen dabei ein wichtiger Beratungspartner in Fragen der Digitalisierung. Das geht aus einer Umfra- ge der Star Finanz hervor. Die zum zweiten Mal nach 2019 durchgeführte Online-Umfrage untersuchte auch die Auswirkungen der Coronapande- mie auf die Unternehmen. Demnach wollen rund 40 Prozent der Betriebe ergriffene Maßnahmen wie Homeoffice oder den Einsatz digitaler Tools auch über die Krise hinaus beibehalten. www.sparkassenzeitung.de, Suchwort: positive Einstellung BESCHÄFTIGEN SIE SICH IN IHREM UNTERNEHMEN BEREITS MIT DEM THEMA DIGITALISIERUNG? 23 % 21 % 2019 2020 77 % 79 % N=11 137 N=7157 ja nein Eine Antwortmöglichkeit, Werte gerundet Quelle: Star Finanz Kommunikationswelt Radar Den Kunden auf dem Radar haben: Vertriebs- erfolg hängt heute auch von der Analyse ent- sprechender Daten ab. Datenbasiertes Marketing in medialen Kanälen wird für die Sparkassen-Finanzgruppe erfolgsentscheidend. Ein Hebel für den Vertriebserfolg sind die Auswertungen und Analysen ent- sprechender Daten. Mit dem Tool „Power BI“ konnten Sparkassen ihren Auftritt in der Internet-Filiale bereits gezielt auswerten. Das Tool wurde nun zur neuen „Kommunikationswelt Radar“ (KW Radar) weiterentwickelt, wie die Evidenzstelle berichtet. Neuer Name, erweiterte Funktionen Neben den bekannten Reportings für die Internet-Filiale, Knax Digital beziehungsweise SEA-Kampagnen werden in KW Radar perspektivisch weitere Steuerungselemente und Verknüpfun- gen zu den Kommunikationswelt-Modulen sowie zusätzliche Auswertungen bereitgestellt. Dazu gehören etwa die digitalen Mindeststandards, ein übergreifendes Emma-Reporting sowie Reportings zur Kommunikationswelt und GSK-neu. Die Kommunikationswelt Radar ist über den Kurzlink https://s.de/radar erreichbar und an die zentrale Benutzerver- waltung (ZBV) von www.dsv-gruppe.de angebunden. Jeder Nut- zer erhält darüber einen revisionssicheren und personalisierten Zugang. Dadurch sind zukünftig auch fachlich zugeschnittene Berichtsauslieferungen möglich. Für die Nutzung sind mehrere Schritte wichtig: So benötigen die Nutzer einen persönlichen Zugang zu www.dsv-gruppe.de. Zudem müssen sie vom ZBV-Administrator ihres jeweiligen Instituts für die KW Radar freigeschaltet werden. Weitere Infor- mationen zur Kommunikationswelt Radar bietet ein Tutorial. Den Zugang hierzu sowie ausführliche Informationen finden Sie unter den genannten Adressen. www.evidenzstelle.de www.sparkassenzeitung.de, Suchwort: Radar Impressum SparkassenZeitung HERAUSGEBER: Deutscher Sparkassen- und Giroverband e. V., Charlottenstr. 47, 10117 Berlin. CHEFREDAKTION: Oliver Fischer, Peter Müller (stv.) ART DIRECTOR: Joachim Leutgen GRAFIK: KD1 Designagentur, Köln REDAKTION: Peter-Christoph Becker, Silvia Besner, Thomas Rosenhain Lektorat: Sonja Täuber, Annett Graß Charlottenstr. 47, 10117 Berlin, Tel. +49 (0) 30/2 02 25-5149, E-Mail: sparkassenzeitung@dsgv.de SparkassenZeitung sparkassenzeitung.de youtube.de/sparkassenzeitung twitter.com/s_zeitung Abonnenten von sparkassenzeitung.de erhalten Zugang zum Online-Angebot sowie den zweimal wöchentlich erscheinenden Newsletter. Bestellungen unter www.sparkassenzeitung.de oder kundenservice@dsv-gruppe.de VERLAG: Deutscher Sparkassen Verlag GmbH Am Wallgraben 115 70565 Stuttgart Objektleitung: Thomas Stoll, Herstellung: Ralf Bogen ABONNEMENT UND VERTRIEB: Kunden-Service-Center, kundenservice@dsv-gruppe.de; Tel. +49 711 782-21414; Die Zeitung erscheint monatlich. Jahrespreis 99 € (Print), inkl. Versandkosten und MwSt. bei Jahresvorausrechnung (Lieferung innerhalb Deutschland, Schweiz, Österreich). Abbestellungen zum Jahresende mit vierwöchiger Frist. Für Mitglieder der SFG Kostenfrei. STELLENANZEIGEN: Bechtle Verlag & Druck, Marion Weber, Tel. +49 711 9310 227, E-Mail: anzeigen_dsv@bechtle-online.de Stellenangebote und „Kleine Anzeigen“ nur für Institute und Mitarbeiter der Sparkassen-Finanzgruppe Anzeigenschluss: 23. Oktober. PRODUKT- UND IMAGEANZEIGEN: Bechtle Verlag & Druck, Marion Weber, Tel. +49 711 9310 227, E-Mail: anzeigen_dsv@bechtle-online.de Anzeigenschluss: 19. Oktober. 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SparkassenZeitung 10/20 SCHWERPUNKT ZINSLOS GLÜCKLICH 7 nung sechsstelliger Einmalbeträge. D schaubaren Monatsraten, nicht aber in der Größenord- Die Kreissparkasse bietet diese Anwendung der digi- talen Vermögensverwaltung auch Kunden an, die sich tra- ditionell beraten lassen. Denn die möchten in ihrer Anla- ge zusehends mehrgleisig fahren: „Diese Klientel schätzt es auf der einen Seite, ihren persönlichen Ansprechpart- ner für alle Vermögensangelegenheiten zu haben, möch- te andererseits aber durchaus auch einen Ausflug in die digitale Welt machen“, so Völkl. Die Urteile sind ausgesprochen positiv: Mit 4,8 von 5,0 Punkten haben Nutzer die App der Dekabank-Tochter Bevestor im Apple-Store bewertet. Die Anwendung hilft digital affinen Sparkassenkunden beim Aufbau wie auch Verwalten ihres Vermögens. Konkret lobt „hendrik_91“, die „sehr transparente und faire Möglichkeit der Geld- anlage“ mithilfe aktiv und passiv gemanagter Fonds. Er vergibt fünf Sterne. Auch „Oskar300180“ wählt die Top-Bewertung und vermerkt: „Praktische Ergänzung für die Beratung in der Sparkasse.“ Ob nun Kunden ihre Ansprechpartner in den örtli- chen Geschäftsstellen bei Investments einbinden oder Online-Affine alles in Eigenregie über eine Applikation auf dem Smartphone erledigen: Mehr und mehr Anleger nutzen in der andauernden Niedrigzinsphase ihr auf di- versen Konten geparktes Geld – alleine 2019 summierten sich die Termingelder der Sparkassenkunden auf etwa 16,4 Milliarden Euro – und investieren via Sparplan oder Einmalanlage in vielversprechende Werte. Ganz in diesem Sinne haben sich Aktien erstmals im vergangenen Herbst als beliebteste Geldanlage ent- puppt. Das ergab eine Umfrage des Deutschen Sparkas- sen- und Giroverbandes (DSGV). Dem Vermögensbaro- meter von 2019 zufolge landeten Fonds auf Platz zwei Einfacher Einstieg Mittlerweile kooperieren deutschlandweit 313 Sparkas- sen mit der Dekabank-Tochter Bevestor und bieten Inter- essierten über ihre Internet-Filialen den Zugang zu einer professionellen, digitalen Vermögensverwaltung. Der Ein- stieg ist dabei angesichts einer monatlichen Sparrate von zumindest 25 Euro oder einmalig ab 1000 Euro recht ein- fach. Entsprechend der persönlichen Anlegermentalität bieten sich verschiedene, weltweit diversifizierte Portfo- lios an, in deren Rahmen Deka-Profis passende börsen- gehandelte Indexfonds (ETFs) wie auch aktiv gemanagte Fonds auswählen. Bevestor-Geschäftsführer Marco Lorenz sagt: „Seit vergangenem Juli bieten wir zusätzlich zur klassischen Variante auch ,Select Nachhaltigkeit‘ an, die verstärkt von den Kunden nachgefragt wird.“ Daneben ist es entspre- chend persönlichen Vorlieben möglich, noch zusätzliche Investmentthemen beizumischen. „Bei den klassischen Portfolios liegen die Themen ,Industrie 4.0‘ und ,Digital Lifestyle‘ vorne, bei der nachhaltigen Variante ist das Inte- resse an den Themen ,New Energy‘ und ,Impact Investing‘ groß“, ergänzt Lorenz. Immer mehr Anlegerinnen nutzen in der andauernden Niedrigzinsphase ihr auf Konten geparktes Geld und investieren via Sparplan oder Einmalanlage in vielversprechende Werte. IN KÜRZE Menschen für die Beratung gewinnen MAXIMILIAN VÖLKL, BEREICHSLEITER VERTRIEBSMANAGEMENT PRIVAT KUNDEN DER KREISSPARKASSE MÜNCHEN STARNBERG EBERSBERG, ERLÄUTERT, WIE BERATER WEITER MIT IHREN KUNDEN IM GESPRÄCH BLEIBEN. – Es eröffnen sich immer wieder Chancen, Anlegerinnen und Anleger vom Angebot ihrer Sparkasse im Gespräch zu überzeugen. KLARE AUSGANGSLAGE. Zusehends mehr Menschen finden Gefallen daran, mit digitalen Anwendungen möglichst unkompliziert ein Vermögen nach eigenen Wünschen mit vielversprechenden Werten aufzubau- en. Entsprechend groß ist mittlerweile das Angebot an Robo-Advisors. In diesem Umfeld helfen die guten Bevestor-Bewertungen in Magazinen wie „Capital“ und „Stern“. Junge Leute, die wir nicht mehr mit der Präsenz- beratung in den Filialen erreichen, können mit solch einer digitalen Lösung für den persönlichen Vermögens- aufbau bei ihrer Sparkasse gehalten werden. Und der älteren Klientel, die ihren Ansprechpartner für alle Vermögensangelegenheiten weiterhin schätzt, ist es mit Bevestor möglich, auch einen Ausflug in die digitale Welt zu machen – vor allem, wenn börsengehandelte Indexfonds als Beimischung gewünscht sind. VERGÜTUNG IM BLICK. Die erfolgreiche Vermittlung von Kundinnen und Kunden führt für Sparkassen zu einer Vergütung. Die fällt angesichts der sehr überschau- baren Kosten für die onlineaffinen Anleger bei Bevestor natürlich entsprechend niedriger aus – verglichen mit dem Vermitteln von Produkten in der Präsenzberatung. Bei der Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg ist allerdings das Volumen der digitalen Lösung aufs Jahr gesehen immer noch weit von dem entfernt, was wir im klassischen Wertpapiervertrieb erzielen. Denn bei Bevestor investieren die meisten eher in überschau- baren Monatsraten, nicht aber in der Größenordnung sechsstelliger Einmalbeträge. LANGFRISTIGE SICHT. Letztlich kann es ein Ventil sein, kostensensible Kunden mit hybriden Lösungen weiter zu binden, weil es sich für sie erübrigt, mit solch einem Wunsch zu einer anderen Bank zu gehen. Das gilt unter den Interessierten nicht nur für die Älteren: Auch jungen Leuten stellen sich Fragen, wenn sie – beispielsweise mithilfe von Bevestor – über Jahre ein gewisses Kapital- polster aufgebaut haben. Ihnen können Beraterinnen und Berater dann gezielt in der jeweiligen Lebensphase passende Produktlösungen für den finanziellen Bedarf bieten. So eröffnen sich immer wieder Chancen, Anle- gerinnen und Anleger vom Angebot ihrer Sparkasse im Gespräch zu überzeugen. Das muss nicht zwangsläufig in der Filiale passieren. Auch via Video-Call, Chat, Tele- fon oder Mail ist das möglich. und Immobilien auf Platz drei. Entsprechend folgerte DSGV-Präsident Helmut Schleweis: „Wir sehen ganz klar, dass die Menschen ihr Sparverhalten an die niedrigen Zinsen anpassen. Sie suchen intensiv nach anderen An- lageprodukten und sind auch mehr und mehr bereit, da- für ins Risiko zu gehen.“ Immerhin jeder fünfte Befragte hatte angegeben, für eine höhere Verzinsung etwas mehr zu riskieren. Und dafür eignen sich Dividendenpapiere erfahrungs- gemäß besonders, wenn bei der Auswahl die persön- lichen Präferenzen, eine gute Risikostreuung und auf Wusch zusätzlich auch eine gewisse Absicherung gegen Kursverluste möglich ist. Das bietet beispielsweise Be- vestor, eine softwaregestützte Anwendung, die zu den sogenannten Robo-Advisors zählt – ein Kunstwort aus dem Englischen, das für Roboter und Berater steht. Aufbau digital Die Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg bie- tet Interessierten diese Form des digitalen Aufbaus von Vermögen seit mittlerweile gut zwei Jahren. Maximilian Völkl, Bereichsleiter Vertriebsmanagement Privatkun- den, sagt: „Sie findet zusehends Interesse, weil die jün- gere Generation durch gezielte Werbung angesprochen wird, sich untereinander immer mehr dazu austauscht und das Angebot nachfragt.“ Das seien meist onlineaf- fine Personen, die sich übers Internet informierten, Ent- scheidungen selbst treffen wollten und kein Interesse an einem Beratungsgespräch in der Filiale hätten. Entsprechend steigen dem Sparkassenbetriebs- wirt zufolge zwar die Absatzzahlen seines Instituts mit Blick auf das Bevestor-Produkt. „Doch das Volumen ist aufs Jahr gesehen noch weit von dem entfernt, was wir im klassischen Wertpapiervertrieb erzielen“, sagt Völkl. Denn bei dem Angebot der Dekabank-Tochter investier- ten die jungen Leute als Hauptzielgruppe eher in über- Die Sparkasse Bremen bietet ihren Privatkunden über das Tochterunternehmen Smavesto eine digitale Lösung für die Vermögensanlage an. Ein ausgeklügelter Algorithmus hilft den Anlegern dabei, ihren persönlichen Vorgaben entsprechend in ETFs und börsengehandelte Rohstoff- wertpapiere (ETCs) zu investieren. Die Verantwortlichen des Hauses gingen bei der Ein- führung sehr behutsam vor, erläutert Sascha Otto, Leiter Wertpapier- und Portfoliomanagement: „In der Anfangs- phase haben wir das Produkt bewusst nur online bewor- ben, um vor allem Neukunden zu gewinnen. Zudem woll- ten wir so unsere eigenen Produkte in der klassischen Präsenzberatung nicht kannibalisieren.“ Sein Kollege Dirk Rollenhagen, Direktor Private Ban- king, kennt die Zahlen: „Anfang September haben gut 700 Privatkunden die Smavesto-App für ihre Geldanlage verwendet. Zum Jahresende dürften wir die Grenze von 1000 Nutzern überspringen.“ Beide Herren sind auch Geschäftsführer bei Smavesto. Ihnen zufolge bietet die Sparkasse Bremen jetzt den Aufbau und das Verwalten von Vermögen hybrid an: digital via App und klassisch mithilfe professioneller Beratung. Entsprechend werde Smavesto bei der Kundenansprache in den Filialen ein- bezogen – unterstützt durch Marketing vor Ort. Wichtig ist es in jedem Fall, im Gespräch zu blei- ben. Die Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg nutzt dafür beispielsweise das Sparkassen-Finanzkon- zept. „Unsere Beraterinnen und Berater verabreden sich dazu zwei- bis dreimal im Jahr mit ihren Kunden, um gemeinsam alle Bedarfsfelder zu betrachten“, sagt Be- reichsleiter Völkl. Neben den Möglichkeiten in der Wert- papieranlage werden dabei dem 59-Jährigen zufol- ge auch alternative Aspekte angesprochen. Das Thema „Wohnen“ – selbst genutzt oder vermietet – spielt dabei eine wichtige Rolle. – –

SparkassenZeitung 10/20 SCHWERPUNKT ZINSLOS GLÜCKLICH 9 summen können Immobilienpreise und Mieten im Lauf der Zeit sinken. Bei man- chen Immobilien sind – abhängig von Typ und Lage – die Renditen gefallen, weil die Kaufpreise schneller gestiegen sind als die Mieten. Doch der Rückgang war moderat, und deshalb versprechen sie heute gute Rendite. Als Alternative zur eigenen Im- mobilie bieten sich offene Immobilien- fonds an, mit denen sich Privatanleger schon mit kleinen Beiträgen an Geschäfts- und Wohnimmobilien beteiligen können. Sie versprechen auch in Niedrigzins-Zei- ten stabile Renditen von meist zwei bis drei Prozent. Gold ist kein Allheilmittel, kann aber hilfreich sein „Gold wird irgendwo auf der Welt aus der Erde gegraben“, sagte Starinvestor War- ren Buffett über das Edelmetall. „Dann schmelzen wir es zu Barren, bauen einen unterirdischen Tresor und graben es wie- der ein. Wenn uns Außerirdische dabei beobachten, es käme ihnen reichlich obs- kur und seltsam vor.“ Dennoch gehöre es auch in sein Portfolio. Die Aussichten auf langanhalten- de niedrige Zinsen haben schon seit Län- gerem den Goldpreis nach oben getrie- ben – denn Gold gilt als krisensicher. Sie sehe Gold indes nicht als Allheilmittel, aber als Bestandteil des Portfolios, erklärt Rohstoffexpertin Gabriele Widmann, die als Volkswirtin in der volkswirtschaftli- chen Abteilung der Dekabank das Sach- gebiet „Makro Trends/Rohstoffe“ leitet. In US-Dollar gerechnet habe Gold seit An- fang des 20. Jahrhunderts, also in den ver- gangenen knapp 120 Jahren, pro Jahr im Durchschnitt knapp vier Prozent an Wert gewonnen, erläutert die Dekabank-Exper- tin. Damit dürfe die Inflation in diesem Zeitraum in etwa ausgeglichen worden sein. Ob der Kunde allerdings in den ak- tuellen Zeiten, in denen es kaum Inflati- on gebe und alles für weiterhin niedrige Inflationsraten spreche, überhaupt einen Inflationsschutz braucht, sei einmal da- hingestellt, erklärt Widmann weiter. Da der Goldpreis oft einen anderen Verlauf nimmt als die Kurse von Aktien oder Anleihen, kann eine Goldinvestiti- on freilich die Gesamtschwankungen des Portfolios verringern. „Es ist also ein Ele- ment der Diversifikation. Ich persönlich halte einen Anteil von etwa fünf bis ma- ximal zehn Prozent für sinnvoll“, so Roh- stoffexpertin Widmann. Volkswirtschaftlich betrachtet schaf- fe Gold keinerlei Nutzen. Widmann: „Wenn ich Gold kaufe, schaffe ich damit keine Arbeitsplätze, keine Produktions- möglichkeiten, ich leihe keinem Investor Geld, der damit Schulen und Straßen baut oder neuen Wohnraum schafft.“ Insofern fühle sie sich „sehr wohl mit meinem breit gestreuten Portfolio, in dem ein hoher Aktienanteil und nur ein winziger Gold- anteil enthalten ist“. – ANZEIGE DIE RENDITEN VON GELDANLAGEN IM LANGZEITVERGLEICH ZEIGEN: Um die Jahrtausendwende lag die Gewinnrendite von Dax-Aktien im Jahresdurchschnitt unter denen von Bundesanleihen und topbewerteten deutschen Büroimmobilien. Aller- dings hat sich in der Folgezeit das Verhältnis umgedreht. Ab 2009 sank insbesondere der Zinssatz von zehnjährigen Bundesanleihen dramatisch. Deutsche Büroimmobilien in Top-Lagen in den sieben wichtigsten Märkten konnten lange mit den Dax-Aktien mit- halten, allerdings flacht auch hier die Kurve langsam ab. RENDITEN IN PROZENT (DAX JEWEILS ZUM 31. MAI, IMMOBILIEN ZUM ENDE DES ZWEITEN QUARTALS, BUNDESANLEIHE IM JAHRESDURCHSCHNITT) GEWERBE- IMMOBILIEN 10-JÄHRIGE BUNDESANLEIHE AKTIEN IM DAX Jahr 2000 Jahr 2010 Jahr 2020 5,1 5,0 2,9 5,1 2,6 -0,4 4 7 6 Quelle: PMA, JLL, Paribas, Bloomberg, EZB. Zusammenstellung: Dekabank, Juli 2020 der Kunden im Hinblick auf Nachhaltig- keitsthemen. Erst durch die Betrachtung von ökologischen und sozialen Aspek- ten der verantwortungsvollen Unterneh- mensführung bekommen wir ein umfas- sendes Nachhaltigkeitsverständnis.“ Dabei passen Rendite und Nach- haltigkeit durchaus gut zusammen: Die Performance von nachhaltigen Finanz- produkten kann mit herkömmlichen An- lagen mithalten. „Studien zeigen eine po- sitive Beziehung zwischen Rendite und guter Corporate Governance“, sagt Speich. Das bedeute, Unternehmen, die die Grund- sätze einer guten Unternehmensführung berücksichtigen, könnten durchaus er- folgreicher sein, als Firmen, die sich die- sen Standards nicht verpflichtet fühlen. Ein früher Einstieg biete dem Kunden die Chance, von zukünftigen Wertsteigerun- gen in besonders wachstumsstarken Be- reichen zu profitieren und könne somit zu einer besseren Rendite führen. Messbare Beiträge für eine nachhaltigere Welt Das Hinwirken auf gute Unternehmens- führung fordern schon heute 58 Pro- zent, also mehr als jeder zweite Wertpa- pierbesitzer. Das ergab eine Befragung, die die Deka von Yougov durchführen ließ. Genau darauf zielen die neuen Im- pact-Fonds der Deka ab. „Das Fondsvermögen fließt aus- schließlich in Unternehmen, die positive, konkrete und messbare Beiträge für eine nachhaltigere Welt gemäß den 17 Nach- haltigkeitszielen der Vereinten Nationen leisten“, erklärt Martin Käseberg, Produkt- manager der Deka. Das gelte sowohl für den Deka-Nachhaltigkeit Impact Aktien als auch für die Anleihen im Deka-Nach- haltigkeit Impact Renten. Aktien vor allem im Bündel attraktiv Neben den grünen Fonds bieten sich auch bewährte Anlageformen gegen niedrige Zinsen an. Wer etwa Anfang 2009 in den deutschen Leitindex Dax investiert hatte, konnte sein Kapital bis Anfang 2019 mehr als verdoppeln. Die langfristige durch- schnittliche Renditeannahme für Aktien liegt bei rund fünf Prozent. Während der Coronazeit stieg die Ge- winnrendite europäischer Aktien sogar auf sechs Prozent. Damit schlägt sie alle anderen Anlageformen. „Wir empfehlen unseren Kunden den Einstieg in Aktien- fonds. Vor allem bei einem längerfristi- gen Anlagehorizont sind Fonds attraktiv“, erklärt Michael Maier, Direktor Produkt- management der Sparkasse Nürnberg. Anleger könnten Fonds nach präferier- ten Branchen und entsprechend ihrer Ri- sikoaffinität wählen – so werde fast jeder Anlagetyp fündig. „Durch eine welt- oder europaweite Streuung werden zudem Börsenschwankungen gut ausgeglichen“, erklärt Maier. So sei etwa der Deka-Global-Cham- pions-Fonds sehr gut durch die Corona- zeit gekommen. Die breite Aufstellung und ein langjähriger Investitionshorizont sind Deka-Fondsmanager Mario Adorf sehr wichtig. Auch im eigenen Interesse: Seit dem Tag der Erstnotiz gehöre er auch zu den Anlegern des Deka-Global-Cham- pions: „Es ist auch ein Teil meiner eigenen Altersversorgung.“ Eigenheim als Anlageform überaus beliebt Bei den Renditeabständen zwischen den sicheren und weniger sicheren Anlagen ist in den vergangenen Jahren eine star- ke Verschiebung hin zu den Sachwerten auffällig. „Sie müssen sich bewusst ma- chen, dass Sie die reine Geldverwahrung auf dem Konto in den 20er-Jahren teu- er kommt, während Sachwerte weiterhin Renditeperspektiven oberhalb der Inflati- on bieten“, sagt Joachim Schallmayer, Lei- ter Kapitalmarkt und Strategie im Makro- research der Dekabank. Die Investition in ein Eigenheim oder eine Wohnung gehöre dabei für die Deutschen zu den beliebtes- ten Anlageformen. Hier bestehen aber auch gewisse Ri- siken: Neben der Bindung großer Kapital-

SparkassenZeitung 10/20 SCHWERPUNKT ZINSLOS GLÜCKLICH 11 WELTSPARTAG 2020 Feiern mit Abstand Der Weltspartag ist ein Festtag für junge Sparer. Wie lässt er sich in Zeiten der P andemie angemessen begehen? Der Deutsche Sparkassenverlag (DSV) hat mit zwei Sparkassen Ideen entwickelt. DDer Weltspartag sollte auch 2020 trotz Co- rona ein Ereignis für die ganze Familie sein, heißt es seitens des DSV in Stuttgart. In diesem Jahr stehe allerdings der Infekti- onsschutz über allem. Daher sei im Vorfeld eine verantwortungsvolle Planung für die Durchführung vor Ort besonders wichtig, damit weder Kunden noch Mitarbeiter ei- nem Risiko ausgesetzt werden. Eine „Ideenskizze“ beschreibt drei unterschiedliche Möglichkeiten. Je nach Lage, den örtlichen Gegebenheiten und Räumlichkeiten sollte demnach vor Ort entschieden werden, welche Umsetzung eine Sparkasse für passend hält. Plan A sieht vor, dass alles bleibt wie sonst – aller- dings unter den geltenden Hygiene- und Abstandsregeln. Plan B wäre die Option, den Weltspartag zeitlich zu entzerren, zum Beispiel über eine „Weltspartagswoche“, damit sich nicht alles auf einen Tag konzentriert. Plan C wäre schließlich die Variante, den Weltspartag rein digital durchzufüh- ren. Die Ansprache der Eltern könnte bei- spielsweise über Mailings mit Gutschei- nen erfolgen. Weitere Inhalte dieser Ideenskizze sind mögliche Vorgaben von Zeitspannen je Kundengruppe für den Besuch der Fi- lialen. Dies könne in Form personalisier- ter Kommunikation organisiert werden. Oder Mailings mit Response-Anreizen etwa für ein Plüschtier, das bis zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Filiale abge- holt werden kann. Auch digitale Mal- und Kreativ-Wett- bewerbe für Familien oder Kita-Gruppen wären denkbar, so der DSV. Werbegeschen- ke könnten auch über eine spezielle Ausga- bestelle, die mit genügend Abstandsmög- lichkeiten eingerichtet sein sollte, verteilt werden. Ein Kinderprogramm könne redu- ziert und/oder an der frischen Luft vor der Filiale geplant werden. Die Vorschläge zum Weltspartag hat der DSV mit der Förde Sparkasse und der Taunus Sparkasse erarbeitet. Letzte- re lädt die junge Zielgruppe per Mailing ein, im Laufe der Weltspartagswoche ihre Geschenke abzuholen. Als zentrale Ak- tion realisiert das Institut wieder einen Malwettbewerb. Dabei diente Weltspar- tagsplüschtier Freddy, die freche Maus, als Ideengeber für das Thema „Malt uns eine bunte Wald- und Wiesenwelt“. Ihre Malvorlage erhalten die jungen Kun- den automatisch per Post, was eine hohe Teilnahmequote sichert, sagt Kampag- nenmanagerin Alice Kluger von der Taun- us Sparkasse. „Die Einreichung erfolgt di- gital über unsere Internetseite, hier ist die Vorlage auch zusätzlich digital abrufbar.“ Auch die Förde Sparkasse will den Weltspartag „als ganz besonderen Tag“ beibehalten und wegen Corona auf eine Woche ausdehnen, so André Santen, Lei- ter Unternehmenskommunikation. Wie bei der Taunus Sparkasse gibt es Geschen- ke und kein Kinderprogramm vor Ort. Um einen größeren Andrang in den Filialen zu vermeiden, setzen die Kieler einen star- ken vertrieblichen Akzent. So verknüpfen sie den Abschluss eines verzinsten Kapi- talkontos im Jugendmarkt mit einem Ge- winnspiel und belohnen den Abschluss eines Sparprodukts für die Zielgruppe bis sieben Jahre mit einem Bobbycar. – Mittelstandsfinanzierung im Team ANZEIGE Geringeres Risiko und höhere Flexibilität bei der Kreditvergabe an mittelständische Unternehmen durch die Zusammenarbeit mit einem Private-Debt-Anbieter Jan Henrik Reichenbach, Head of D/A/CH Private Debt, Muzinich & Co. MMittelständische Unternehmen sind oft langjährige Kunden „ihrer“ Sparkasse vor Ort. Als Hausbank ist das Institut meist auch die erste Adresse, wenn der Unter- nehmer Kapital benötigt, beispielsweise um seinen Betrieb auszubauen, die Ferti- gung zu modernisieren oder einen Wett- bewerber zu übernehmen. Allerdings stoßen die Sparkassen hierbei gelegent- lich an ihre Grenzen: Regulierungsvor- schriften (wie Basel II) und interne Risi- koanalysen ermöglichen es nicht immer, Kredite in der gewünschten Höhe zu ge- nehmigen. Ein Weg aus diesem Dilemma ist die Zusammenarbeit mit einem Private- Debt-Anbieter wie Muzinich & Co. Gemein- sam mit diesem Partner kann eine flexible Finanzierungslösung entwickelt werden, die nicht nur die Bindung des Kunden zum Institut festigt, sondern auch das Ri- siko der Sparkasse reduziert. Private Debt für den Mittelstand Muzinich ist spezialisiert auf die Vergabe langfristiger, endfälliger, maßgeschnei- derter Kredite an Unternehmen des un- teren Mittelstandssegments (fünf bis 25 Millionen Euro EBITDA), insbesondere an traditionsreiche Familienunternehmen. Der Private-Debt-Anbieter hat ein sehr gutes Verständnis der Geschäftsmodelle von infrage kommenden Unternehmen. Die erfahrenen Teams vor Ort – beispiels- weise in Frankfurt – kennen den jewei- ligen Markt und sprechen buchstäblich die gleiche Sprache wie die Unternehmer. Mit Krediten meist zwischen zehn und 50 Millionen Euro stellt Muzinich vor allem Wachstumskapital zur Finanzierung von Akquisitionen, Expansionen und Unter- nehmensnachfolgen zur Verfügung. Eine Win-win-win-Situation Durch die Zusammenarbeit mit einem Private-Debt-Anbieter wie Muzinich kann eine Sparkasse ihren Firmenkunden da- bei helfen, mehr Fremdkapital zu erhal- ten, als das Institut allein es zur Verfü- gung stellen könnte. Gleichzeitig reduziert die Sparkasse hierdurch ihr Risiko, da sie Jan Henrik Reichen- bach nur einen Teil der benötigten Kreditsum- me selbst übernimmt. Darüber hinaus kann sie bei der Bewertung ihrer Ge- schäftskunden von den Muzinich-Res- sourcen profitieren – zusätzlich zu ihren eigenen Analysen. Angesichts der aktu- ellen, coronabedingten Konjunkturab- schwächung und des damit wachsenden Risikos von Zahlungsschwierigkeiten und Insolvenzen gewinnt eine möglichst um- fassende Risikobewertung an Bedeutung. Viele deutsche Mittelständler sind im Ausland aktiv. Benötigt ein Kunde Ka- pital zur Finanzierung seiner internatio- nalen Expansion, ist die globale Experti- se von Muzinich Private Debt auch für die Sparkassen hilfreich. Neben dem deut- schen Team in Frankfurt befassen sich insgesamt 36 Muzinich-Experten in Groß- britannien, Irland, Spanien, Frankreich, Italien, der Schweiz, den USA, Singapur und Australien mit den jeweiligen Mittel- standsmärkten. Die Kunden der Sparkasse profitieren ebenfalls von einer Zusammenarbeit: Im vertrauten Umfeld der Niederlassung und im Gespräch mit ihrem Sparkassen-Bera- ter können sie durch ein höheres Kreditvo- lumen ihre unternehmerische Flexibilität erweitern. Hierzu tragen auch die spezi- fischen Rückzahlungsbedingungen des Private-Debt-Anteils der Finanzierung bei, denn für diese Kredite fällt keine kontinu- ierliche Tilgung an, sie sind endfällig. Partnerschaften von Finanzinstitu- ten mit Muzinich Private Debt haben sich bereits in verschiedenen Konstellationen bewährt. Mal stellen Banken die Betriebs- mittellinien bereit, Muzinich hingegen die langfristige Finanzierung. Oder Mu- zinich übernimmt Finanzierungslücken ergänzend zu bestehenden langfristigen Krediten der Institute. Die hohe Flexibili- tät von Muzinich ermöglicht viele weitere Möglichkeiten der Kooperation. –

SparkassenZeitung 10/20 SCHWERPUNKT ZINSLOS GLÜCKLICH 13 Für den Kunden soll Videoberatung einfach sein. Die Sparkasse muss die Anforderungen an IT-Sicherheit und Datenschutz beachten. Trotz Corona konnte die Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach dank Skype for Business ihren Kunden viele Beratungs- termine anbieten. Viele davon haben zum Abschlusserfolg geführt. Höchstadt Herzogenaurach. Neben der Erfüllung der IT-sicherheitsrelevanten und datenschutzrechtlichen Anforderun- gen habe das „ausgewogene Preis-Leis- tungs-Verhältnis“ überzeugt. Dies sei ein wichtiger Aspekt, denn das Institut setze die Videoberatung nicht in einer zentralen Einheit, sondern direkt bei den Kunden- beratern ein. Dass es mit der Einführung dann sehr schnell ging, lag an der Coronakrise. Statt die Anwendung wie geplant in zwei grö- ßeren Geschäftsstellen zu testen, um sie dann in weiteren Geschäftsstellen und Vertriebseinheiten einzuführen, wurden direkt alle Firmen- und Gewerbekunden- berater, die Vermögensberatung und wei- tere Geschäftsstellen mit ausreichender Bandbreite für Skype for Business ver- sorgt. Es dauerte gerade einmal sechs Wo- chen, bis rund 90 Kundenberater die An- wendung nutzen konnten. In der Krise gut beraten Das neue Angebot fand in der besonde- ren Krisensituation schnell Akzeptanz. Kundenberater konnten ihre Kunden – darunter auch viele Sparer – zu jeder Zeit flexibel und gut beraten. Office-neo Sky- pe for Business wird in der Sparkasse na- hezu für alle Produktbereiche eingesetzt, beginnend vom Finanzkonzept, über die Geldanlage, Konsumentenkredite bis hin zu gewerblichen Finanzierungen. Von einigen Anwendungsbeispie- len aus der Praxis kann auch Geschäfts- stellenleiter Werner Frembs bei der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach berichten: „Wenn es dar- um geht, unsere Kunden zum Beispiel bei der Wertpapieranlage gezielt zu beraten, dann sagt ein Bild mehr als 1000 Worte. Durch das Teilen des Bildschirms können wir dem Kunden unter anderem Grafi- ken zum individuellen Vermögensaufbau oder zur Wertentwicklung seiner Geldan- lage viel leichter erläutern als per Tele- fon.“ Außerdem lasse sich bei komplexe- ren Beratungsthemen ein „Experte“ aus der Sparkasse per Video zum Beratungs- gespräch hinzuschalten. „Für mich ist die Videoberatung oder das Screensharing auch eine sehr famili- enfreundliche Lösung“, sagt Frembs wei- ter. Eltern könnten ihre Termine mit der Sparkasse bequem von zu Hause wahr- nehmen, ohne sich Gedanken um die Kin- derbetreuung zu machen oder lange An- fahrtswege in Kauf zu nehmen. „Zukünftig wird die Einfachheit, mit der unsere Kun- dinnen und Kunden von uns betreut wer- den und mit der sie Bankgeschäfte ab- schließen, von zentraler Bedeutung sein“, sagt der Geschäftsstellenleiter. Durch die Kombination einer Beratung via Screen- sharing und der Möglichkeit, die Geschäfte rechtsverbindlich ohne das Hin- und Her- schicken von Papier zu realisieren, wür- den die Kundenbeziehung gefestigt. Dass räumliche Distanz mit der neuen Lösung keine Rolle mehr spielt, zeigt ein Beispiel von zwei Kundenberatern. Diese konnten Kunden – einer in Singapur, einer in Chi- na –, die ihr Geld in Immobilien investie- ren wollten, erfolgreich zum Thema Baufi- nanzierung beraten. „Zunächst das Screensharing, dann die Video-Funktion“ Ein wichtiger Erfolgsfaktor bei der Bera- tung ist die Nähe zum Kunden. Diese wird durch die Möglichkeit des Screensharings unterstützt. Die Funktion wird häufig ein- gesetzt, um den Kunden Präsentationen, Grafiken und andere Beratungshilfen zu zeigen. Das ist nach den Erfahrungen des Instituts fast wichtiger als der Video-Be- rater-Chat. „Wenn uns ein Institut nach einer Empfehlung fragen würde, dann lautet diese, den Schwerpunkt bei der Ein- führung zunächst auf das Screensharing zu legen und erst in einem zweiten Schritt die Video-Funktion zu forcieren“, so Be- reichsleiter Pfreundschuh von der Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Herzogenaurach. Auch die Entscheidung, Office-neo Skype for Business dezentral beim Kun- denberater und nicht in einer zentralen Einheit zu etablieren, habe zu einer sehr guten Akzeptanz und vielen positiven Rückmeldungen sowohl bei den Mitar- beitern als auch bei den Kunden geführt. Trotz Corona habe die Stadt- und Kreis- sparkasse dank Skype for Business ihren Kunden viele Beratungstermine anbie- ten können. Viele davon hätten zum Ab- schlusserfolg geführt. Die Zusammenarbeit der zwischen- zeitlich remote arbeitenden Mitarbeiter habe die neue Anwendung in Coronazei- ten gestärkt. Abstimmungsgespräche und Teammeetings seien darüber geführt wor- den. Die Technik habe sich hinsichtlich der Performance auch bei großen virtuel- len Teammeetings mit mehreren Teilneh- mern bewährt. Daher stehe für die Stadt- und Kreissparkasse fest, dass in Zukunft weitere Lösungen der Kollaborations- und Kommunikationslösung Office-neo einge- setzt würden. Im Blickpunkt stehen unter ande- rem die gemeinsame und gleichzeitige Bearbeitung von Office-Dokumenten so- wie eine stärkere Zusammenarbeit und das Social Networking. Damit hat sich im Frankenland bereits bewahrheitet, was auch anderswo vermutet und konstatiert wird: Die Coronakrise leistet der Digita- lisierung Vorschub. Denn von dem ein- geschlagenen Weg rückt die Stadt- und Kreissparkasse Erlangen Höchstadt Her- zogenaurach nicht mehr ab. – ANZEIGE 93% vertrauen auf einen starken Halt. Mit Deka-FondsSparplan bleiben Sie in jeder Lebenslage flexibel. Mehr in Ihrer Sparkasse oder unter deka.de Unterschätzen Sie die Zukunft nicht. ✓ Regelmäßig sparen ✓ Schon ab 25 Euro ✓ Flexibel bleiben * Allein verbindliche Grundlage für den Erwerb von Deka Investmentfonds sind die jeweiligen Wesentlichen Anlegerinformationen, die jeweiligen ac Verkaufsprospekte und die jeweiligen Berichte, die Sie in deutscher Spra bei Ihrer Sparkasse oder der DekaBank Deutsche Girozentrale, 60625 Frankfurt und unter www.deka.de erhalten. Quelle Statistik: Onlin befragung Institut Kantar im Auftrag der DekaBank, Mai 2020. * Quelle Auszeichnung: Capital-Heft 03/2020.

SparkassenZeitung 10/20 15 Teilzeit ist meist Frauensache Dass Frauen in Führungspositionen weniger vertreten sind, liegt sicher auch an der Beschäftigungsstruktur. Fast 40 Prozent der Beschäftigten in Sparkassen arbei- tet in Teilzeit, deutschlandweit sind laut Eurostat-Daten gut ein Viertel der Beschäftigten in Teilzeit tätig, EU-weit liegt der Anteil bei 18 Prozent. Teilzeit-Stellen in den Sparkassen sind zu 92,5 Pro- zent weiblich besetzt, deutschlandweit sind es 80,4 Pro- zent, in der EU 75,3 Prozent. Sind Frauen erst einmal in Teilzeit beschäftigt, bleiben sie es in der Regel auch. Un- ter 30-Jährige arbeiten noch überwiegend in Vollzeit, sind sie zwischen 40 und 50, steigt der Anteil von Teil- zeit im Verhältnis zur Vollzeit deutlich an auf mehr als 70 Prozent und flacht auch danach nur wenig ab. Nur ein kleiner Anteil der Führungspositionen un- terhalb der Vorstandsebene – nämlich 8,6 Prozent – ist in Teilzeit besetzt. Auch hier sind Frauen mit 77 Prozent deutlich stärker vertreten. BESCHÄFTIGUNGSSTRUKTUR (BERICHTSJAHR 2019; AKTIV BANKSPEZIFISCH BESCHÄFTIGTE IN PROZENT) weiblich männlich 92,5 77,0 23,0 7,5 Teilzeit- beschäftigte teilzeitbeschäftigte Führungskräfte WEIBLICHE BESCHÄFTIGTE: TEILZEIT/VOLLZEIT PRO ALTERSKLASSE (BERICHTSJAHR 2019, AKTIV BANKSPEZIFISCH BESCHÄFTIGTE OHNE ALTERSTEILZEITBESCHÄFTIGTE IN PROZENT) Teilzeit Vollzeit 87,9 12,1 57,1 42,9 72,4 27,6 64,9 59,9 35,1 40,1 unter 30 Jahren 30 bis 40 Jahre 40 bis 50 Jahre 50 bis 60 Jahre 60 Jahre + Qualifikationsstruktur Der Karriereweg in Sparkassen verläuft in der Regel entlang der klas- sischen Bankausbildung und der darauf aufbauenden Abschlüsse Bankfach- und Betriebswirt/-in. Hier zeigt sich, dass der Anteil der weiblichen Beschäftigten bei den berufsbegleitend erworbenen Ab- schlüssen abnimmt. Vermutlich spielt auch hier der hohe weibliche Teilzeitanteil eine Rolle. Mehr Frauen als Männer verfügen über den Abschluss Bankkaufmann/-frau und Bankfachwirt/-in, in der Gruppe der Bank- betriebswirte/-innen dreht sich das Verhältnis dann zugunsten der männlichen Beschäftigten. Bei der sparkasseneigenen Managementausbildung beträgt der weibliche Anteil nur 13,8 Prozent. Wie bei den Beschäftigungsantei- len übersetzen sich auch die weiblichen Qualifikationsanteile nicht in Führungspositionen. Sie stellen in allen Qualifikationsgruppen weniger Führungskräfte, auch in solchen, in denen sie überwiegen. 13,8 % der Beschäftigten mit Abschluss Lehrinstitut sind weiblich 92,5 % der Teilzeitbeschäftigten sind weiblich QUALIFIKATIONSSTRUKTUR (BERICHTSJAHR 2019, AKTIV BANKSPEZIFISCH BESCHÄFTIGTE IN PROZENT) weiblich männlich 75,3 67,3 59,9 40,1 56,5 43,5 24,7 32,7 86,2 13,8 Bankkauf- mann/-frau Bankfach- wirt/-in Bankbetriebs- wirt/-in Hochschul- abschluss (Bachelor/Master) Lehrinstitut ANTEIL FÜHRUNGSKRÄFTE PRO QUALIFIKATIONSGRUPPE (BERICHTSJAHR 2019; AKTIV BANKSPEZIFISCH BESCHÄFTIGTE IN PROZENT) weiblich männlich 59,2 58,7 40,8 41,3 78,1 77,9 89,5 21,9 22,1 Bankkauf- mann/-frau Bankfach- wirt/-in Bankbetriebs- wirt/-in Hochschul- abschluss (Bachelor/Master) 10,5 Lehrinstitut n e s s a k r a p S r e d k i t s i t a t s l a n o s r e P V G S D , : n e t a D r e d e l l e u Q , k c o t s r e t t u h S / 1 D K : n e n o i t a r t s u l l I

SparkassenZeitung 10/20 17 S-MITTELSTANDS-FITNESSINDEX – KOMMMENTAR CORONA TRIFFT DEN MITTELSTAND UNVERMITTELT, ABER NICHT UNVORBEREITET voraussichtlich minus 5,7 Prozent. Damit liegt der Rückgang zwar in etwa auf dem Niveau von 2009; das Muster ist dieses Mal aber anders. Einerseits trifft die Corona- krise mehr Branchen als 2009. Insbeson- dere viele kleine Unternehmen aus dem Gastgewerbe oder der Kreativwirtschaft, die 2009 nicht betroffen waren, verzeich- nen dieses Jahr die höchsten Einbrüche. Andererseits sind die Umsatzeinbrüche bei den großen Schwergewichten aus dem Metall- und Maschinenbau dieses Jahr nicht so hoch wie 2009. 95 Prozent machen weiter Gewinn Die Gewinne brechen mit rund 44 Pro- zent noch deutlich stärker ein als die Umsätze. Aber auch ein halber Gewinn ist immer noch ein Gewinn. Das bedeutet, dass die Unternehmen im Durchschnitt rentabel bleiben und eine Umsatzrendite von 3,5 Prozent erwirtschaften können. Eine Simulation der Entwicklung wesentlicher Bilanzkennzahlen auf Basis von mehr als 300 000 Einzelbilanzen für die größeren Mittelständler zeigt, dass es gut 95 Prozent der Unternehmen schaf- fen, durch flexibles Kostenmanagement in der Gewinnzone zu bleiben. Die Er- fahrung zeigt zudem, dass insbesondere in Krisensituationen die Unternehmen weniger zu Gewinnausschüttungen nei- gen. Auch wenn dieses Jahr die Gewinne geringer ausfallen werden, erwarten wir, dass diese weitestgehend in die Rückla- gen, also in das Eigenkapital, überführt werden. Die hohe finanzielle Stabilität des deutschen Mittelstands bleibt insge- samt also erhalten. Unsere Befragung der Finanzierungsexperten aller 376 Sparkas- sen bestätigt diese Einschätzung. Unsere Simulationsergebnisse zei- gen im Umkehrschluss aber auch, dass knapp fünf Prozent der Unternehmen coronabedingt einen echten bilanziellen Verlust erleiden könnten. Die Befürchtung drastisch abschmelzender Eigenkapital- bestände lässt sich aber auch für diese Un ternehmen nicht ableiten. Der Mittelstand profitiert von seiner finanziellen Robust- heit, die er in den vergangenen zehn Jah- ren aufgebaut hat. Hohe Liquiditätspuf- fer und Eigenkapitalbestände lassen die meisten Unternehmen die Verluste aus eigener Kraft kompensieren. Auf Kleinst- unternehmen und Soloselbstständige, die nicht Gegenstand unserer Bilanzsimulati- on waren, sind diese Ergebnisse allerdings nicht übertragbar. Gerade für diese Unter- nehmen sind die Unterstützungsmaßnah- men der Politik von immenser Bedeutung. Auch wenn momentan die Corona- krise allgegenwärtig ist, Themen wie Digitalisierung, Nachhaltigkeit oder die Energiewende stehen nach wie vor oben auf der Agenda. Wenn der deutsche Mittel- stand seine Position als Weltmarktführer behaupten möchte, müssen diese Themen die höchste Priorität haben. Als Finan- zierungspartner Nummer eins können die Sparkassen mit dem Mittelstand die Zukunft gestalten. Ein erfolgreicher Mit- telstand ist ein starkes Rückgrat der deut- schen Wirtschaft. Er ist Garant für sichere Arbeitsplätze und nicht zuletzt für den Wohlstand der Bürger unseres Landes. Stefan Hauschild verfolgt die Entwick- lungen des deutschen Mittelstands beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV). STEFAN HAUSCHILD Der deutsche Mittelstand sieht sich ak- tuell einer Krise gegenüber, für die es in der Nachkriegsgeschichte der Bun- desrepublik Deutschland kein Beispiel gibt. Unser jährlich berechneter S-Mittel- stands-Fitnessindex bricht entsprechend stark ein und liegt 2020 sogar auf einem etwas niedrigeren Niveau als 2009. Unter der Annahme, dass das Schlimmste hinter uns liegt und es zu keinem zweiten bundesweiten Lockdown kommt, entspricht der diesjährige Um - satzeinbruch über alle Branchen hinweg DER BLICK – KOLUMNE Grübelnde Männer brauchen Pralinen DSZ-KOLUMNIST ROBERT REUTER BELEUCHTET ALLTÄGLICHES. HEUTE: SÜSSIGKEITEN UND SCHAUER-ROMANE – WIE SICH DIE BEVÖLKERUNG ÜBER EIN SCHWIERIGES JAHR HINWEGHILFT. – e n M i r o t c e V / l u f s s i l B _ y t t a N / k c o t s r e t t u h S : n e n o i t a r t s u l l I ; a v o p a H a n n A / k c o t s r e t t u h S , k i t a m r o f n I z n a n i , F V G S D : s o t o F So richtig weiß man ja nicht, wie sich dieses schlimme Jahr tatsächlich auf die Seelen der Menschen legt. Immerhin ist ja zu erwarten, dass Hausarrest, Homeoffice und Vermummungsgebot einige Spuren hinterlassen. Doch wo soll man nachschauen, wenn es um die unergründliche Befindlichkeit eines Millionenheeres geht? Ziemlich aussagekräftig ist der Buchmarkt. Schaut man auf die Best- sellerlisten, wird doch klar, dass derzeit nicht vielen zum Lachen zumute ist. „Der letzte Satz“ heißt der derzeit bestverkaufte Roman, und es geht um den Lebensabschied des Komponisten Gustav Mahler. Oh je. Auch der zweite Platz ist von trüben Gedanken umfangen: „Abschiedsfarben“ heißt er, und im Mittelpunkt stehen grübelnde Männer. Kaum mehr Heiterkeit verspricht Platz drei: „Das lügenhafte Leben der Erwachsenen“ versucht mit verstörten Jugendlichen und heuchelnden Eltern zu amüsieren – was weder gelingt noch vom Leser gewünscht zu sein scheint. Das Fazit ist beklemmend: Coro- na hat den Frohsinn aus der Bücherregalen vertrieben. Trost wird also augen- scheinlich woanders gesucht, und der Verband deutscher Schokoriegel weiß auch, wo: Seit März können sich die Hersteller von Süßwaren der Nachfrage kaum erwehren. Spitzenreiter ist übrigens nicht Mars, sondern das einst als längste Praline der Welt belächelte Duplo. Der zeitweilige Run auf Toiletten- papier ist hingegen vorbei – vermutlich, weil sich von der penetranten An- wesenheit der Eltern genervte Teenager wegen der Lockerung beim Heulen nicht mehr im Bad einschließen müssen. Ein Hoffnungszeichen! Rätselhaft und darum nicht als Indikator für die Befindlichkeit der Bevölkerung brauchbar ist der gestiegene Eierabsatz. Manche meinen, dass im häuslichen Osternest diesmal so viele davon eingefärbt wurden wie noch nie. Andere glauben, dass man sich damit bewarf. Vielleicht, um einfach mal wieder richtig was zum Lachen zu haben… –

SparkassenZeitung 10/20 FINANZMÄRKTE 19 Der zweite Effekt betrifft eher kleinere Geld- institute wie die Sparkassen: Es scheint zwischen nationaler und europäischer Aufsicht eine Art Wettbewerb entstanden zu sein, wer sich als der härtere Regulie- rer erweist. Die deutsche Aufsicht möchte sich bei der Regulierungsintensität von der EZB ungern etwas vorwerfen lassen. Daher tut man so, als wären die kleinen Institute in ihrer Zuständigkeit ein ganz kapitales Wild, das unbedingt eingefangen werden muss. Dabei stellen die kleinen Institute gar kein systemisches Risiko dar. Wird das Regulierungsprinzip Propor- tionalität in der Aufsichtspraxis noch nicht hinreichend beachtet? Das ist leider der Fall. Im Verhältnis zur Grö- ße der Institute ist die Aufsicht bei den klei- nen Häusern relativ teurer und stellt diese vor große Kosten- und Ressourcenprob- leme. Diese Beobachtung steht im Gegen- satz zur ökonomischen Aufgabe einer sol- chen Aufsicht, die gesamtwirtschaftlichen Kosten eines möglichen Systemversagens wenigstens teilweise zu internalisieren, das heißt im Ergebnis die großen, syste- mischen Institute relativ stärker zu belas- ten. So, wie es ist, entstehen aus den Auf- sichtskosten Anreize zu Fusionen und der Bildung immer größerer Institute mit ent- sprechend höherem systemischem Risiko. Auch in der Sparkassen-Finanzgruppe wächst der Fusionsdruck. Liegt das auch an den Kosten für Regulierung? Tatsächlich sind in Deutschland die Auf- sichtskosten heute der wesentliche Trei- ber für Bankfusionen. Die Aufsicht ist also bei der Umsetzung der Proportionalitäts- prinzipien klar gescheitert. Es gibt mit der Small Banking Box einen ersten systemati- schen Ansatz zu einer Korrektur. Aber Pro- portionalität darf kein fernes Zukunftsziel bleiben, sondern muss möglichst schnell umgesetzt werden, sonst wird dauerhafter ökonomischer Schaden entstehen. Basel III muss bis 2022 umgesetzt sein – Zeit genug, um dem Regulierungs- prinzip der Proportionalität mehr Geltung zu verschaffen? Nein, wahrscheinlich nicht. Neue Auf- sichtsnormen entstehen oft nach Skan- dalfällen oder Krisen bei großen Institu- ten, die eine politische Reaktion auslösen. Entsprechend werden die Normen an die- sen Instituten ausgerichtet, sind aber im Grundsatz auch von den kleineren Insti- tuten einzuhalten. Die Großbanken sind verständlicher- weise aus Wettbewerbsgründen daran in- teressiert, dass kleine Geldinstitute die den großen Häusern aufgebürdeten Las- ten ebenfalls tragen müssen, und Aufse- her sind per se nicht sehr risikofreudig. Eine Anpassung im Sinne der Proportio- nalität kann daher nur gegen starke Wi- derstände erfolgen. Welches Ziel sollte die Aufsicht anstreben? Eine sinnvolle Lösung wäre es, die Auf- sicht vom Kopf auf die Füße zu stellen und ein unkomplexes Aufsichtsregime für die kleinen Institute zu schaffen, die ja den aus systemischer Perspektive unkriti- schen Normalfall darstellen. Für systemi- sche Institute oder besondere Risikolagen bedürfte es dann zusätzlicher Vorgaben, die das Basisregime für diese Institute er- gänzen oder teilweise ersetzen. Aber eine solche grundlegende Neukonzeption ist leider nicht in Sicht. w e i v l e v a r t / k c o t s r e t t u h S , n n a m u a B a h c s a S / t a v i r p : s o t o F Wie denken Sie über die Kapitalmarkt- union als politisches Ziel? Die Kapitalmarktunion ist ein wichti- ges europäisches Projekt zur Förderung der Kapitalmärkte. Es wäre zu begrüßen, wenn die Kapitalmärkte leistungsstärker würden und zur Finanzierung der Wirt- schaft noch mehr beitragen könnten. Leider verfolgt die Europäische Ban- kenunion keinen vergleichbar positiven Ansatz. Die Namensähnlichkeit von Ka- pitalmarkt- und Bankenunion verdeckt, dass es bei der Bankenunion vor allem um Einschränkungen und eine immer intensivere Beaufsichtigung durch den Staat geht. Das vage Versprechen, dass die so geschaffenen Hochsicherheits- institute dann auch ökonomisch erfolg- reicher und wirksamer sein werden, hat sich bisher nicht erfüllt. all sollten die gleichen Regeln gelten. Mit dieser Vorstellung lehnt man sich an zen- tralistischen Konzepten etwa aus Frank- reich an, die für die föderalen Strukturen Deutschlands so gar nicht passen wollen. Gegen ein solches System spricht aber auch, dass die Homogenität des Sys- tems das systemische Risiko massiv er- höht: Wenn etwas nicht funktioniert, funk- tioniert es gleich überall nicht mehr. Diese Beobachtung gilt ganz allgemein, aber na- türlich ganz besonders für Banken. Vielfalt scheint von den europäi- schen Eliten oftmals als eine Art Folklo- re verstanden zu werden, die der Opti- mierung der wirtschaftlichen Strukturen eher im Wege steht. Dabei ist Vielfalt et- was äußerst Produktives, auch und gera- de bei der Gestaltung von Finanzierungs- beziehungen und Bankensystemen. Tatsächlich sind die Aufsichtskosten heute der wesentliche Treiber für Fusionen. Das scheint Sie nicht zu überraschen. Das kann nicht überraschen, wenn man die bekannten Auswirkungen einer über- zogenen Bürokratisierung der Wirtschaft in Rechnung stellt. Marktwirtschaft hat eben immer auch etwas mit Freiheit zu tun. Damit entsteht eine gefährliche Asymmetrie: Die Kapitalmärkte werden gefördert, die Bankenmärkte dagegen konsolidiert und bürokratisiert. Im Ergebnis wird die vor allem für kleinere Unternehmen wichtige Finanzie- rung über Banken erschwert, während die Union die Finanzierung der Großunter- nehmen über den Kapitalmarkt fördert und – das aber nur sehr eingeschränkt – das Größenspektrum der Unternehmen mit Zugang zum Kapitalmarkt nach un- ten erweitert. Es wäre schön, wenn auch die Ban- kenunion verstärkt einen die Märkte för- dernden Ansatz verfolgen würde. Statt- dessen gibt es eine Vielzahl staatlicher Programme und Institutionen zur För- derung kleiner Unternehmen. Diese sind zwar wichtig, aber doch immer nur ein schlechter Ersatz für eine funktionieren- de Marktlösung. Wo genau liegt der konzeptionelle Fehler der Bankenunion? Das Leitbild des gemeinsamen Marktes scheint mit der Vorstellung einer homoge- nen Gestaltung der Marktstrukturen ein- herzugehen. Überall sollten die gleichen Anbieter präsent sein können, und über- Marktvielfalt hat die europäische Auf- sicht also nicht vor Augen. Was bestimmt dann ihr Bild von einem Bankenmarkt? Die dominierende Vorstellung ist die der börsennotierten Großbank. Dabei nimmt man sich die sehr erfolgreichen Banken- systeme der angelsächsischen Länder zum Vorbild. In diesen Ländern können die großen Institute auch im Retail-Ge- schäft hohe Gewinne erzielen und wirken daher besser aufgestellt und erfolgrei- cher als die ertragsschwachen deutschen Institute. Die stärkere Abgrenzung zwi- schen dem Retail- und Wholesale-Markt in Deutschland wird daher als ein Feh- ler im System verstanden und das deut- sche Bankensystem geradeheraus als dysfunktional bezeichnet. Das alternati- ve Großbankensystem führt allerdings zu einer Konzentration des Kapitals in den wirtschaftlichen Zentren, die wir uns für Deutschland nicht wünschen würden. Was spräche noch gegen ein angelsäch- sisches Bankensystem in Deutschland? Wenn sich ein solches System als ökono- misch effiziente Lösung am Markt her- ausbilden würde, müsste man dies so hin- nehmen. Denn in Deutschland sind die Kunden frei in der Wahl ihrer Bank und können sich heute aus einer großen Viel- falt das Institut auswählen, das ihrer An- sicht nach ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Der Staat sollte aber in einer markt- wirtschaftlichen Ordnung nicht durch seine ursprünglich ganz anders begrün- deten aufsichtlichen Eingriffe in den Markt die Marktstrukturen bestimmen und, weil man es besser zu wissen glaubt, die vorhandene Vielfalt an Angeboten be- schneiden. Aufsicht und Politik scheinen sich sol- chen Argumenten oft zu verschließen. Wenn ich um Verständnis für die beson- deren Strukturmerkmale des deutschen Bankenmarktes werbe, höre ich immer wieder, dass die Politik schließlich nicht für Deutschland zu machen sei, sondern für ganz Europa. Das ist richtig. Aber Deutschland ist auch Europas größter Wirtschaftsraum. Nach dem Ausscheiden Großbritan- niens aus der EU wird der Sparkassenver- bund bei den Banken der Bilanzsumme nach wahrscheinlich auf Platz eins oder zwei liegen, und auch die relative Bedeu- tung des genossenschaftlichen Verbunds wird noch einmal deutlich ansteigen. Dass das ignoriert wird, zeigt die Schiefla- ge unserer Bankenaufsicht. Gibt es hierzulande mehr Verständnis? Auch bei der Bafin und der Bundesbank trifft man häufig auf ein vom angelsäch- sischen System geprägtes Denken, was auch mit den gängigen akademischen Karrierewegen und Publikationsmöglich- keiten zu tun hat. Es ist aus persönlicher Perspektive einfach lohnender, sich mit dem angelsächsischen System und den dort dominierenden Märkten und Institu- tionen zu beschäftigen. Für das Sparkassen- und Genossen- schaftslager wäre es daher meines Er- achtens wichtig, wirklich hochklassige Standards für die wissenschaftliche Be- schäftigung mit dem deutschen Finanz- system zu etablieren und dieser For- schung mehr Sichtbarkeit zu verschaffen. Da geschieht zwar schon einiges, aber es könnte noch mehr passieren. Was könnten Sparkassen noch tun? Auf die deutsche Politik zugehen, auch auf regionaler Ebene, auf der man ja ei- nen unmittelbaren Kontakt hat. Aber viel- leicht sollte man auch dem Mittelstand stärker verdeutlichen, dass das, was bei der Aufsicht der Banken passiert, auf mittlere Sicht gravierende Auswirkun- gen auf sein Geschäftsmodell haben wird. Weder die Regionalität der Kreditversor- gung noch die klassische Hausbankbezie- hung haben unter diesen Rahmenbedin- gungen langfristig eine Chance. Sagen das nicht viele Sparkassenvor- stände schon hinreichend deutlich? Jeder Sparkassenvorstand kann sicher ge- nau erklären, warum die Regulierung in- effizient ist und dass sie eine Sparkasse zu viel Geld kostet. Doch im Grunde geht es hier um die strukturellen Grundlagen des deutschen Wirtschaftsmodells. Das soll- ten Sparkassen und Fachleute Politikern immer wieder ins Gedächtnis rufen. Wir müssen in Deutschland ein politisches Klima schaffen, in dem sich unsere Kredit- institute erfolgreich behaupten können. Bis dahin ist es aus heutiger Sicht noch ein sehr weiter Weg. Grund genug, jetzt damit zu beginnen. – Wie Prof. Hans-Peter Burghof die Mittel standsfinanzierung einschätzt: www.sparkassenzeitung.de, Suchwort Burghof.

SparkassenZeitung 10/20 BETRIEB UND BANKSTEUERUNG 21 KÜNSTLICHE INTELLIGENZ Geheimwaffe gegen Geldwäsche Beim Aufspüren von illegalen Transaktionen unterlaufen immer wieder Fehler. Künstliche Intelligenz soll weiterhelfen, die ersten Erfahrungen mit solchen Tools liegen jetzt vor. Stefan Bottler JJeder Kontoinhaber kann in Verdacht ge- raten. Wenn ein einziges Mal eine unge- wöhnlich hohe Geldsumme eingeht, läu- ten bei manchem Bankmitarbeiter die Alarmglocken. Soll er an die Zentralstel- le für Finanztransaktionsuntersuchung (FIU) in Köln eine Verdachtsmeldung we- gen Geldwäsche schicken? Das kann schnell passieren, wie im Frühjahr einige Kleinunternehmen und Freiberufler erfahren mussten. Weil sie während des Lockdowns ihren Betrieb schließen mussten, hatten sie Corona-So- forthilfen beantragt. Als die Gelder eintra- fen, mussten sie den örtlichen Polizei- und Zollbehörden Rede und Antwort stehen. Misstrauische Sachbearbeiter der Haus- bank hatten offenbar die FIU informiert. Verschärfte Sorgfaltspflicht Solche Vorgänge könnten sich als Fol- ge von „FinCEN-Files“ häufen. Im Sep- tember hat ein Mediennetzwerk großen Banken Laxheit beim Umgang mit prob- lematischen Kunden nachgewiesen. Da- bei hat der Gesetzgeber im Geldwäsche- gesetz (GWG) die Meldepflichten bereits verschärft. Seit Anfang 2020 müssen weit mehr Marktteilnehmer, darunter Makler und Kunsthändler, der FIU jetzt verdäch- tige Vorgänge melden. An Lösungen, die verdächtige Vor- gänge identifizieren und fehlerhafte Mel- dungen verhindern, herrscht Interesse. Als aussichtsreich gelten Anwendungen, die mit Deep Learning, Predictive Ana- lytics und weiteren Tools der künstlichen Intelligenz (KI) Geldströme überwachen und kriminelle Transaktionen erkennen. Mit entsprechenden Lösungen be- fasst sich das KI-Competence Center der Sparkassen-Finanzgruppe (KI-Xpert-S). m o c . r i / a f r o t c e V n e r o t c e v z i b / k c o t s r e t t u h S : n o i t a r t s u l l I ; V G S D Gegenwärtig führen die Experten mit Software-Unternehmen und ausgesuch- ten Sparkassen zwei Studien zu dem kniffligen Thema durch. Auch mehrere Fintechs arbeiten an KI-gestützten Pro- dukten zur Identifikation von Geldwä- sche. Eine marktreife Lösung bietet das Münchner Unternehmen Hawk-AI an. Die Anforderungen der EU-Richtlinie gegen Geldwäsche und Terrorismusbe- kämpfung (AML-Richtlinie), die eine per- manente Optimierung von Anti-Geldwä- sche-Prozessen fordert, sehen die Macher von Hawk-AI erfüllt. „Jeder Finanzdienst- leister kann mit unserer Lösung arbeiten“, versichert Tobias Schweiger, Gründer und Geschäftsführer des Unternehmens. Per Machine Learning sei es möglich, meh- rere Banken auf Basis von großen Daten- mengen nach Anomalien und ungewöhn- Sachverhalt „ungewöhnlich und/oder auffällig“ ist. KI-gestützte Lösungen können die Entscheidung, welche Transaktionen der FIU gemeldet werden müssen, erleich- tern. Die Tools lernen auf Basis von histo- rischen Daten und bisherigen Entschei- dungen. Sie können außerdem anhand von vorhandenen Kriminalitätsmustern neue Anomalien im Zahlungsverkehr er- mitteln. Sie reichern Statistikzahlen mit übergreifenden Analysen an, die ständig aktualisiert und verfeinert werden. „Unsere Lösung packt zwei große He- rausforderungen in der Geldwäscheprä- vention an“, so Schweiger. Das Produkt der Münchner lernt aus den Fallbearbei- tungen der Bank, sodass die festgestell- ten Verdachtsfälle immer zielgenauer würden. Das verhindere Fehlalarme und prüft werden“, betont der Geschäftsfüh- rer von Hawk-AI. Das schreibt das GWG vor. Eine KI-gestützte Lösung macht diese Überprüfung also nicht überflüssig. Auf die Grenzen solcher Lösungen, solcher Präventivkonzepte macht Silvia Frömbgen aufmerksam. „Wir werden wei- terhin neue Tatbestände nicht verhindern können, weil ihre kriminellen Ziele erst im Nachhinein erkannt werden“, betont die Abteilungsdirektorin des Deutschen Spar- kassen- und Giroverbands (DSGV). „Des- halb müssen wir die Hürden für solche Vor- gänge weiter erhöhen.“ Auch in Zukunft könnten verdächtige Transaktionen nur an- hand von Indizien ermittelt werden, die der Sparkassenmitarbeiter „abarbeiten“ muss. „Häufig kann er gemeldete Transakti- onen nicht abschließend beurteilen, weil keine Rückmeldung der FIU vorliegt.“ Das Internationale Organisationen schätzen, dass weltweit jährlich zwischen 720 Millionen und zwei Milliarden Euro illegal erwirtschaftet und mit Kontoeinzahlungen, Währungsumtausch und anderen Transaktionen „gewaschen“ werden. lichen Verhaltensmustern zu checken. Mit diesem Konzept könne Hawk-AI bran- chenweiten Betrügereien auf die Spur kommen, versichert Schweiger. Altbekannte Bredouille KI-gestützte Lösungen können Bank- und Sparkassenmitarbeitern aus einer altbekannten Bredouille helfen. Bei der Identifikation von verdächtigen Vorgän- gen sind sie weitgehend auf sich allein gestellt und müssen sich fast ausschließ- lich auf ihre Erfahrung verlassen. Die Be- hörden nennen nur sehr allgemeine Ver- dachtsmomente. Die Mitarbeiter sollen demnach grundsätzlich prüfen, ob ein steigere die Prozesseffizienz. Außerdem nutzt das Produkt algorithmische Verfah- ren, um Auffälligkeiten im Verhalten ein- zelner Kontoinhaber oder im Zusammen- spiel mehrerer Konten aufzudecken. Im Idealfall weiß eine KI-gestützte Lösung über neue Verdachtsmomente be- reits vor deren erstem Auftreten Bescheid. Der Anwender muss allerdings die Wei- chen für solche Präventivlösungen stel- len und die richtigen Filter einsetzen. Dann werden besonders brenzlige Fälle sofort auf seinem Bildschirm angezeigt. „Jede auffällige Transaktion, die unsere Lösung ermittelt, muss auch in Zukunft von einem Mitarbeiter nochmals über- aber sei die Mindestvoraussetzung für „lernende Systeme“. Eine KI-gestützte Lö- sung müsse deshalb auch den Austausch zwischen Bank und Behörden effizient unterstützen. Solche Konzepte werden mittlerweile von der 2019 gegründeten Anti Financial Crime Alliance (AF-CA) an- gedacht. Ihr gehören außer der Bafin und dem BKA 14 Banken an. Auch das KI-Xpert-S-Projektteam dürfte sich mit diesem Thema bei seinen Studien für die Sparkassen-Finanzgrup- pe beschäftigen. Als Allheilmittel können KI-gestützte Lösungen erst gelten, wenn dieses Problem gelöst ist. –

Danke für eine starke Innovationspartnerschaft! Teilnehmende Sparkassen im September 2020 Vo l l ko o p e r a t i o n s - Ü b e r 20 0 p a r t n e r Hier unser SKP-Journal 2020 herunterladen! Teilnehmende Sparkassen im Juli 2020

SparkassenZeitung 10/20 POLITIK 25 INTERNATIONAL Tun, was gebraucht wird Weltweit haben Sparkassen in der Coronapandemie geholfen. Das zeigt, dass dezentrale Strukturen viel für die Menschen erreichen können – auf sehr unterschiedliche Weise. Anke Bunz DDer erste große Ausbruch von Corona-In- fektionen in Europa traf Italien. Die Bilder von überlasteten Ärzten und verzweifel- ten Patienten erreichten auch das deut- sche Nachrichtenpublikum. Auf Initiati- ve der italienischen Sparkassenstiftung ACRI stellten 13 italienische Sparkassen und 83 Bankstiftungen über 130 Millionen Euro für gemeinnützige Organisationen bereit, um das häufig gescholtene staatli- che Gesundheitssystem zu unterstützen. Die Mittel flossen zum Teil auch direkt an Krankenhäuser, um Intensivstationen, Be- atmungsgeräte und Reanimationsbetten zu finanzieren. Dass die italienischen Sparkassen so schnell handeln konnten, lag an früheren Krisenerfahrungen. Nach dem Erdbeben in den Abruzzen und den Überschwem- mungen in Sardinien hatte die ACRI ei- nen Nationalen Fonds für Gemeinsame Initiativen ins Leben gerufen. Für die ge- meinsame dezentrale Hilfe gibt es daher bereits eine feste, zentrale Struktur. Notfinanzierung für Krankenhäuser Auch die französischen Sparkassen haben in der Krise einen eigenen Finanzhilfeplan für Krankenhäuser aufgestellt. Der mit ei- ner Milliarde Euro ausgestattete Rahmen- plan umfasste Liquiditätsvorschüsse, die innerhalb von 48 Stunden bereitgestellt werden, sowie zeitlich gestaffelte Kredit- angebote bis zu 40 Jahren Laufzeit zur Ver- besserung der Infrastruktur. Damit konnte die zeitweise finanziel- le Unterdeckung im öffentlichen Gesund- heitssystem aufgefangen werden. Und auch hier machten sich nicht nur die Fi- nanzkraft der Sparkassen, sondern vor al- lem ihre langjährige Arbeit vor Ort bezahlt: 27 000 kommunale Behörden und 750 öf- fentliche Krankenhäuser werden regelmä- ßig von Sparkassenfachleuten beraten. Erste Hilfe per Gutschein In Österreich organisierte der dortige Sparkassenverband gemeinsam mit Hilfs- organisationen und dem Einzelhandel eine Gutschein-Aktion für Bedürftige. Die Aktion wurde nach der Lockerung des Lockdowns gezielt auf Einrichtungen der Jugendarbeit ausgedehnt; sie erhielten Gutscheine für lokale Dienstleistungen und Produkte. Ähnlich wie in Deutschland boten auch Österreichs Sparkassen Kreditstun- dungen für die individuelle Hilfe. Die Stiftung der Erste Bank übernahm für gemein nützige Organisationen darüber hinaus alle Kreditzahlungen für 2020. In anderen Ländern war die Hil- fe noch direkter. Die in Honduras behei- ANZEIGE Die in Honduras beheimatete Bankengruppe Atlántida packte 5000 Körbe mit Lebensmitteln und spendete zehn Beatmungsgeräte. matete Bankengruppe Atlántida packte 5000 Körbe mit Lebensmitteln und spen- dete zehn Beatmungsgeräte. Den Einsatz der Belegschaft honorierte Atlántida- Präsident Guillermo Bueso mit einer Job- garantie. Dezentral und mobil in Afrika In mehreren afrikanischen Ländern wur- de das dezentrale Netz von Sparkassen ge- nutzt, um staatliche Hilfen auszuzahlen. Die Al-Barid Bank in Marokko etwa zahl- te bereits ab Anfang April die Corona- Finanzhilfen an die Leistungsempfänger aus. Dies war sowohl über die Filialen als auch über eine „Ohne Karte“-Zahlung an den Geldautomaten möglich. Die Centen- ary Bank in Uganda ist bereits Zahlungs- dienstleister für Seniorenbeihilfen. Das Weltinstitut der Sparkassen wirbt dafür, diese Erfahrungen für eine Stärkung der dezentralen finanzwirt- schaftlichen Angebote in Schwellenlän- dern zu nutzen. Als „Banking Agents“ könnten dezentrale Strukturen gemein- sam mit mobilen Netzbetreibern wichtige Dienstleistungen auch die letzte Meile bis zum Kunden bringen – etwa die für vie- le Familien lebensnotwendigen Heimat- überweisungen. – -

SparkassenZeitung 10/20 KOMMUNIKATION 27 sie eine Kugel über balancierende Bah- nen ins Ziel bringen, was nur im engen Zusammenspiel gelingen konnte. Das knapp zehn Sekunden lange Video wur- de mit dem Hit „Teamwork“ der amerika- nischen Sängerin MacKenzie Ziegler un- terlegt. Rund 45 000 User gaben diesem Clip einen „Like“. „Das pädagogische Ziel, den Wert von Teamarbeit spielerisch zu ver- mitteln, haben wir in jeder Hinsicht er- reicht“, sagt Kirchberger-Fuchs. Für Ansis Schön sind solche Erfah- rungen wegweisend. „Tiktok sollte zu- nächst als Ergänzung zu bestehenden Kanälen hinzugezogen werden“, rät der Online-Experte. „Vorher sollten die Auf- tritte auf Facebook & Co. nochmals profes- sionalisiert werden. Da gibt es sicher noch Luft nach oben.“ Bei Ausbildungsstarts, Jobmessen, Sponsorings, Live-Events und anderen Anlässen könne ein Tiktok-Clip sinnvoll sein. Außerdem könne die Platt- form befristete Kampagnen unterstützen. Datenschützer noch skeptisch Schön äußert sich wohl auch deshalb zu- rückhaltend, weil die Datenschützer ge- gen Tiktok weiter Vorbehalte hegen. Vor allem die Daten von minderjährigen Nut- zern gelten als unzureichend geschützt. Die App ist ab 13 freigegeben, eine Alters- prüfung, die diesen Namen verdient, findet jedoch laut Experten nicht statt. Grundsätzlich bleibe unklar, inwieweit auch persönliche Daten erfasst werden. Für persönliche Kundendialoge ist Tiktok deshalb ungeeignet und auch gar nicht konzipiert. Die Plattform selbst bemüht sich auch im Rahmen ihrer Marketing-Of- fensive „Tiktok for Business“ um Seriosi- tät. „Für uns hat die Sicherheit der Nutzer, aber auch der Marken, die sich auf Tik- tok bewegen, oberste Priorität“, versichert eine Sprecherin pauschal. „Für Marken bieten wir maßgeschneiderte Dienste an, um ihnen ein optimales Umfeld für ihre Werbeinhalte zu bieten.“ Marken werden umworben Solche Services haben bislang unter ande- rem Aldi, BMW, Lidl und VW in Anspruch genommen. Und als Content-Lieferan- ten sind ARD und ZDF bereits seit 2019 an Bord. Wenn Sparkassen diesen Beispielen folgen, sollten sie laut Schön neue Kom- munikationsangebote für jüngere Ziel- gruppen entwickeln. Der Experte weist in diesem Kontext auf die Zusammenarbeit mit Creatoren beziehungsweise Influen- cern hin. „Auf Tiktok gibt es sicherlich Per- sonen, die in der Region besonders wir- ken“, sagt der Marktkenner. Allerdings haben die oftmals ihren eigenen Kopf, wie das Beispiel „MissMi- chelle07“ zeigt. Die junge Frau lobt auf Social-Media-Kanälen ihre Ausbildung zur Bankkauffrau außerordentlich. Sie erwähnt aber ihren Ausbildungsbetrieb, eine oberbayerische Sparkasse, mit kei- nem Wort. Offenkundig will sie als eigen- ständige Persönlichkeit und nicht als Tes- timonial wahrgenommen werden. – Verlinkungen auf die erwähnten Filme unter sparkassenzeitung.de, Suchwort: tiktok Viele Azubis informieren sich am ANZEIGE liebsten mit Videos. Die Tiktok- Produktionen sollen in erster Linie das Lebensgefühl der jugendlichen Zielgruppen widerspiegeln. www.rentenbank.de schiedlichen Varianten aufgeschlossen zeigen. Das setzt originär produzierten Content voraus, wie Ansis Schön bestätigt. „Tiktok funktioniert etwas anders als Face- book, Youtube und Instagram“, sagt der Abteilungsleiter Consulting des Sparkas- sen-Finanzportals. „Wichtig ist deshalb eine klare Strategie, die das vorhandene Kanalökosystem in Social Media sinnvoll ergänzt.“ Vor allem für Sparkassen, die bereits auf Facebook & Co. präsent sind, kann sich laut Schön ein Engagement auf Tiktok auszahlen. Heilbronner posten 60 Videos Rund 8,6 Millionen Aufrufe erreichen Vi- deos mit dem Hashtag Sparkasse. Die meisten haben Mitarbeiter der Institute produziert, weitere wurden von ehemali- gen Mitarbeitern privat gepostet. Als Con- tent-Lieferant sind einige Institute auf der Plattform längst präsent. Ein Beispiel ist die Kreissparkasse Heilbronn. Das würt- tembergische Institut checkt jeden neu- en Social-Media-Kanal auf seine Eignung für die Kommunikation von Sparkassen- inhalten und hat mit Facebook, Instagram und Twitter mehrjährige Erfahrung ge- sammelt. „Auf diesen Kanälen können wir je- doch jüngere Zielgruppen nicht errei- chen“, blickt Linda Kirchberger-Fuchs, So- cial-Media-Managerin der Kreissparkasse Heilbronn, zurück. „Mit Tiktok haben wir L A P T R A / k c o t s r e t t u h S : n o i t a r t s u l l I ; t o b o r D n a e D / k c o t s r e t t u h S : s o t o F endlich einen Kanal, der sich an Verbrau- cher unter 30 wendet und mit Videokom- petenz überzeugt.“ Rund 60 Videos hat die Sparkasse seit Anfang 2019 gepostet. Die weitaus meisten sind von Auszubildenden und dual Studierenden produziert worden. „Wir wollen verstärkt Schulabgänger für eine berufliche Zukunft in unserem Ins- titut gewinnen“, sagt Kirchberger-Fuchs. Mit dem vorhandenen beruflichen Nachwuchs führte sie ausführliche Ge- spräche über dessen langfristigen Ziele. Auch die Mediennutzung kam ausführ- lich zur Sprache. Viele Azubis informieren sich am liebsten mit Videos. „Wir wollten diesen Kanal einfach einmal ausprobie- ren“, so Kirchberger-Fuchs. Weil die Kreis- sparkasse weiterhin auch für Youtube produzierte, hielt sich der Zusatzaufwand in Grenzen. Lebensgefühl abbilden Die Tiktok-Produktionen sollen das Le- bensgefühl der jugendlichen Zielgrup- pen widerspiegeln. „Vor allem emotio- nale Momente während der Ausbildung finden Resonanz“, sagt die Social-Me- dia-Managerin. Ein besonders häufig auf- gerufener Clip der Kreissparkasse Heil- bronn hat ein Geschicklichkeitsspiel zum Gegenstand, das die Azubis während ei- ner Wochenendveranstaltung ihres Ar- beitgebers lernten. Gemeinsam mussten Wir wollen, dass niemand den Anschluss verliert. Als Förderbank für die Agrarwirtschaft und den ländlichen Raum unterstützen wir private Initiativen und öffentliche Infrastrukturprojekte auf dem Land. Denn wir wollen, dass man überall in Deutschland gut leben und arbeiten kann. Die Mittel für unsere Förderprogramme nehmen wir an den internationalen Finanzmärkten auf — mit an- haltendem Erfolg. Deshalb können wir sagen: Der Bulle steht uns näher als der Bär. Förderbank für die Agrarwirtschaft und den ländlichen Raum

SparkassenZeitung 10/20 29 KÖPFE DSGV Hoppenstedt feiert 80. FRANKFURTER SPARKASSE DUO AN DER SPITZE Ein Highlight zur Jahrtau- sendwende: Hoppenstedt (rechts) beim Weltkongress der Sparkas- sen in Berlin mit Königin Sophia von Spanien und dem späteren Friedens-No- belpreisträger Muhammad Yunus. Die Kräfte im Verbund bündeln – ein zentrales Thema von Hoppenstedts Amtszeit. Dietrich H. Hoppenstedt, langjähriger Präsident des Niedersächsischen und des Deutschen Sparkassen- und Giro- verbands (DSGV), ist am 16. September 80 Jahre alt geworden. „Falls Sie glauben, dass er ein beschauliches Rentnerdasein führt, dann täuschen Sie sich!“, hört man aus seinem Umfeld. So gesehen hat sich für den gebürtigen Osnabrücker wenig verändert. Denn auch seine Zeit an der Spitze des DSGV in den Jahren 1998 bis 2006 war nicht von Beschau- lichkeit geprägt. Die Sparkassen standen Ende der 1990er-Jahre vor großen Herausforde- rungen, auf die der neue DSGV-Präsi- dent Hoppenstedt Antworten finden musste. Eine dieser Antworten lautete: Die Kräfte im Verbund bündeln. Dies wurde eines der zentralen Themen von Hoppenstedts Amtszeit. Ein erstes Resultat war die Fusion der Deutschen Girozentrale und der Deka-Bank im Jahr 1999. Im selben Jahr erwarben die Sparkassen die Deutsche Leasing. Untrennbar verbunden ist seine Amtszeit mit der Brüsseler Verständi- gung über Anstaltslast und Gewähr- trägerhaftung. Nach langem Ringen kam es im Juli 2001 zur „Brüsseler Konkordanz“ über die Änderung der Haftungsgrundlagen für öffentlich- rechtliche Institute, die 2005 in Kraft trat. Hoppenstedt stellte die Sparkas- sen-Finanzgruppe mit einer gemein- samen Strategie, einem veränderten Haftungsverbund und der Einholung eines Mindest-Ratings auf die verän- derten Bedingungen ein. Geboren wurde Dietrich H. Hop- penstedt am 16. September 1940 in Osnabrück. Nach Jura-Studium und Promotion zum Dr. jur. arbeitete er als Rechtsanwalt und war Geschäftsfüh- rer des Landesverbands Niedersach- sen der Wasser- und Bodenverbände. 1977 wurde er Oberkreisdirektor des Landkreises Uelzen, 1979 Staatssekre- tär des Ministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Forsten des Lan- des Niedersachsen. Von 1983 bis 1998 war er Präsi- dent des Niedersächsischen Sparkas- sen- und Giroverbands (heute SVN) und der Niedersächsischen Sparkas- senstiftung. 1998 wurde Hoppenstedt als Nachfolger von Horst Köhler zum Präsidenten des DSGV gewählt. Das Amt hatte er bis April 2006 inne. Ihm folgte Heinrich Haasis. Nach seiner Pensionierung hat Hoppenstedt Aufsichtsrats- und Bei- ratsmandate in mehreren Wirtschafts- unternehmen wahrgenommen. Bis heute ist sein Rat in der Finanzwirt- schaft gefragt. Sein Interesse für Kultur ist un- in gebrochen. Hoppenstedt wirkt den Gremien zahlreicher Kultur- institutionen, etwa im Kuratorium des Humboldtforums Berlin und im Aufsichtsrat der Niedersächsischen Staatstheater. Als Präsident der Frei- herr vom Stein-Gesellschaft setzt er sich in einem bundesweiten Netzwerk mit Grundsatzfragen von Staat und Gesellschaft auseinander. Privat hat Hoppenstedt viel Freu- de an der Kunstsammlung, die er mit seiner Frau zusammengetragen hat. Pflege und Entwicklung eines Land- schaftsparks, den er mit seiner Frau aus einer bäuerlichen Kulturlandschaft ge- schaffen hat, fordern ihn auch körper- lich. Seine sechs Enkelinnen beginnen ihm dabei zu helfen. Die Hoppenstedts wohnen in Burgwedel und Berlin. Die Frankfurter Sparkas- se hat mit dem September ein neues Führungsduo an der Spitze des Kredit- instituts. Ingo Wiedemei- er (oben links) und Sven Matthiesen (kleines Bild) leiten nun die Geschicke der Helaba-Tochter. Für den aus privaten Gründen vorzeitig aus dem Amt scheidenden Vorstandschef Robert Restani (oben rechts) hat Wiedemeier den Chefposten bei der Frankfurter Sparkasse übernommen. „Wir danken Herrn Restani für sein großes Engagement“, sagte Thomas Groß, Vorsitzender des Fraspa-Verwaltungs- rats. In einer herausfordernden Zeit habe Restani das Institut für die nächsten Jahre fit gemacht. „Herr Restani hat die Sparkasse mit ruhiger Hand durch die bisherige Niedrigzinsphase geführt und die Digitalisierung vorangetrieben.“ Nun freue er sich auf die Zusammenarbeit mit Wiedemeier und wünsche diesem viel Er- folg in seiner neuen Funktion, so Groß. Auch Stephan Bruhns, stellvertreten- der Vorstandsvorsitzender der Frankfur- ter Sparkasse, hatte Ende August seinen letzten Arbeitstag bei der Fraspa. Als sei- nen Nachfolger hatte der Verwaltungsrat im März Sven Matthiesen als neues Vor- standsmitglied bestellt. Matthiesen hat seine Tätigkeit am 1. August aufgenommen. Bis zur Zustim- mung der Aufsichtsbehörden ist er als Ge- neralbevollmächtigter tätig. LBS SÜDWEST LEITOLF RÜCKT IN DEN VORSTAND Der Verwaltungsrat der LBS Südwest hat Marketing- Bereichsleiter Jörg Leitolf zum 1. April 2021 in den Vorstand berufen. Leitolf folgt auf Norbert Lohöfer, der nach mehr als 30 Berufsjahren in der LBS in den Ruhestand tritt. Leitolf, promovierter Politologe, ist derzeit in der LBS Südwest als Bereichs- leiter Marketing und Vertrieb tätig. Er ist – wie es auch Norbert Lohöfer bei seiner Wahl in den Vorstand war – ein Eigenge- wächs der LBS Südwest. Leitolf wird als Vorstandsmitglied für die Markt- und Ver- triebsaktivitäten verantwortlich sein. Lei- tolf war 1995 in die damalige LBS Würt- temberg eingetreten. Seit 2016 trägt er die Gesamtverantwortung für den Vertrieb. KREISSPARKASSE KÖLN NEUES JAHR, NEUE GESICHTER Der Verwaltungsrat der Kreissparkasse Köln hat Jutta Weidenfeller, derzeit stell- vertretendes Vorstandsmitglied, zum 1. Ja nuar 2021 als ordentliches Vorstands- mitglied berufen. Ebenfalls zum 1. Januar 2021 wird Andree Henkel, Direktor des Zentralbereichs Treasury, stellvertreten- des Vorstandsmitglied, zum 1. September 2021 dann ordentliches Vorstandsmit- glied. Marco Steinbach, Direktor des Zen- tralbereichs Kredit-Risiko-Management, ist zum Verhinderungsvertreter des Vor- stands bestellt worden. Zum 1. April 2021 wird Steinbach stellvertretendes Vor- standsmitglied. Diese Veränderungsbeschlüsse ste- hen im Einklang mit der Ruhestandsre- gelung zweier langjähriger Vorstandsmit- glieder der Kreissparkasse Köln: Klaus Tiedeken wird zum 31. Dezember 2020, Wolfgang Schmitz wird zum 31. August 2021 den aktiven Dienst beenden. Die Veränderungen im Vorstand „bürgen für die weitere Kontinuität und Stabilität der Kreissparkasse Köln“, sagt Landrat Michael Kreuzberg, Verwaltungs- ratsvorsitzender der Kreissparkasse Köln. Die Bestellungen erfolgten vorbehaltlich der Genehmigung des Zweckverbands der Kreissparkasse Köln. S-UBG SCHLEICHER ERGÄNZT KUGEL Ansgar Schleicher (47) ist vom Aufsichts- rat der Aachener Beteiligungsgesellschaft zum weiteren Vorstandsmitglied bestellt worden. Der promovierte Informatiker sei für fünf Jahre gewählt worden und werde sein Amt im kommenden Jahr antreten, teilt die S-UBG mit. Er ist bisher Geschäfts- führer bei der Aachener DSA Daten- und Systemtechnik, einem mittelständischen Unternehmen im Software- und Elektro- nikbereich. Schleicher wird Harald Heidemann (65) ablösen, der zum Jahresende nach 30-jähriger Tätigkeit bei der S-UBG in den Ruhestand wechselt. Er war anderthalb Jahre nach Gründung 1991 als zweiter Mitarbeiter in das Unternehmen eingetre- ten, an dem die Sparkassen aus Aachen, Euskirchen, Düren, Heinsberg, Krefeld und Mönchengladbach beteiligt sind. Seit 1998 sitzt er im Vorstand. Heidemanns Nachfolger Schleicher bringt Expertise in den Bereichen IT, Software, Industrie, Mobilität und Digi- talisierung mit. Damit sei er eine „ideale Ergänzung“ zu Vorstandsmitglied Bern- hard Kugel. Dieser ist seit 1998 im Unter- nehmen und wurde jetzt für weitere fünf Jahre zum Vorstand bestellt. Aktuelle Informationen auf www.sparkassenzeitung.de unter „Namen & Nachrichten“.

SparkassenZeitung 10/20 31 STELLENMARKT UNSERE DIENSTJUBILARE 40 JAHRE Wiedenbrück Esslingen-Nürtingen Gabriele Ludwar, Sparkasse Duisburg 05.10. 06.10. Bettina Manke, Sparkasse HagenHerdecke Iris Minas, Kreissparkasse Saarlouis 11.10. Andrea Rotter, Sparkasse Darmstadt 15.10. Karin Braun, Kreissparkasse 20.10. Petra Gänßler, Taunus Sparkasse Claudia Konrad, Kreissparkasse Saarlouis 23.10. Maria Terbeck, Kreissparkasse 29.10. Jürgen Stange, Sparkasse 30.10. Ulrich Rausch, Sparkasse 01.11. Romy Bertuch, Kyffhäusersparkasse 03.11. Klaus Dornieden, Sparkasse Höxter 08.11. Thomas Uchtmann, Sparkasse Andrea Flum, Hohenzollerische Landesbank Kreissparkasse Sigmaringen Herbert Hackstein, Sparkasse am Niederrhein Edith Rippert, Sparkasse Odenwaldkreis Beate Söller, Kreissparkasse Ahrweiler Kierspe-Meinerzhagen Gummersbach Emsland Die vollständigen Ehrentage mit den 25-jährigen Dienstjubiläen, runden Geburtstagen und Sparkassenjubiläen finden Sie auf sparkassenzeitung.de mit dem Suchwort „Jubilare“. Gezielt und erfolgreich inserieren: Kombinieren Sie Print und Online zum Vorteilspreis! Die Mediadaten Stellenmarkt online zum Downloaden unter sparkassenzeitung.de Wir sind eine vertriebsorientierte und leistungsstarke Sparkasse mit ca. 340 engagierten Mitarbeitenden und einer Bilanzsumme von ca. 2,2 Mrd. Euro. In einer landschaftlich reizvollen Lage zwischen Ammersee und Lech sowie verkehrsgünstig zu den Großstädten München und Augsburg gelegen, bietet die Region einen hohen Wohn- und Freizeitwert. Wir suchen idealerweise zum 01.01.2021, spätestens jedoch zum 01.07.2021 eine fachlich versierte und dynamische Persönlichkeit als Abteilungsleiter Organisation (m/w/d) Die Abteilung Organisation umfasst die Bereiche Projekt- und Prozessmanagement / Steuerung, IT-Strategie und Verwaltungsorganisation incl. Liegenschaftsverwaltung und Betreuung IT-Systeme. Ihre Hauptaufgaben: – Steuerung und Führung der zugeordneten Teams und direkt zugeordneten Mitarbeitenden Analyse, Optimierung und Implementierung von Geschäftsprozessen und Strukturen vor dem Hintergrund von rechtlichen, technischen und betriebswirt- schaftlichen Erfordernissen Weiterentwicklung des bestehenden Projektmanagements Erarbeitung, strategische Weiterentwicklung sowie Umsetzung von Organi- sationskonzepten incl. Qualitätssicherung Sicherstellung einer leistungsfähigen IT-Landschaft Verantwortliche Steuerung unseres Facilitymanagements – – – – – Ohne Koffer um die Welt – – – – Ihr Profil: – Mehrjährige Erfahrung im Organisationsbereich eines Kreditinstituts, idealer- weise einer Sparkasse oder Genossenschaftsbank Mind. Qualifikation zum Betriebswirt mit Schwerpunkt Organisation oder betriebswirtschaftliches (Fach-)Hochschulstudium mit Ausrichtung Organisation Besonders ausgeprägte Integrationsfähigkeit insbesondere bei der Leitung von bereichsübergreifenden Großprojekten Unternehmerisches Denken und Handeln, ein hohes Maß an analytischer und strukturierter Arbeitsweise gepaart mit Ergebnisorientierung und Eigeninitiative Führungserfahrung, die sich in einem kooperativen wertschätzenden Führungs- stil ausdrückt Das können Sie von uns erwarten: Eine verantwortungsvolle Leitungs- und Steuerungsfunktion in direkter Vorstands- unterstellung, eine erfolgreiche Sparkasse in einer der wirtschaftsstärksten Regio- nen Deutschlands, daneben Fairness im Umgang, unternehmerischer Freiraum, flexible Arbeitszeiten, die Vorteile des TVöD incl. umfangreicher Sozialleistungen gepaart mit attraktiven übertariflichen Vergütungskomponenten. Neugierig? Dann senden Sie Ihre Onlinebewerbung incl. Gehaltsvorstellung und möglichem Eintrittstermin innerhalb der nächsten vier Wochen über sparkasse- landsberg.de/karriere. Für Rückfragen stehen Ihnen unser Vorstandsvorsitzender Thomas Krautwald unter Telefon 08191 124 - 3010 und unsere Personalleiterin Alexandra Kahlert unter Telefon 08191 124 - 3239 gerne zur Verfügung. Als familienfreundlicher Arbeitgeber sind wir Mitglied im Familienpakt Bayern. Zeit für Veränderung! FINDEN SIE GENAU HIER IM STELLENMARKT DER JOBS, DIE SIE WEITERBRINGEN, SparkassenZeitung. Schon am Vormittag reist Maren G. einmal um den Globus. Denn bei ihrer Arbeit in der Briefmarkenstelle Bethel sortiert sie die Marken nach Ländern. Das macht ihr Spaß. Seit mehr als 130 Jahren spenden Menschen Brief marken für Bethel. Die bunten Postwert zeichen schaffen wertvolle Arbeitsplätze für behinderte Menschen. Briefmarkenstelle Bethel · Quellenhofweg 25 · 33617 Bielefeld www.briefmarken-fuer-bethel.de 3 8 6 JEDEN MONAT NEU UND JEDERZEIT www.sparkassenzeitung.de IM INTERNET AUF